которые нерезидент без трудового договора с работодателем в этой стране может или мог в недавнем прошлом открыть по состоянию на декабрь 2024.
Сокращения
ДБ — дочерний банк, ДО — дочерняя организация, ИИН — индивидуальный идентификационный номер в РК, РК — Республика Казахстан, СМП — система мгновенных платежей в РК, ТД — трудовой договор, ЦОН — центр обслуживания населения в РК, ATM — Automated Teller Machine или банкомат, CVV — 3-х значный код на обороте карты VISA, KASE — Казахстанская фондовая биржа, MOEX — Московская биржа.
Сокращения валют
AED — дирхам ОАЭ, AMD — армянский драм, AUD — австралийский доллар, BYN — белорусский рубль, CAD — канадский доллар, CHF — швейцарский франк, СNY/¥ — китайский юань, DKK — датская крона, ETB — эфиопский быр, EUR/€ — Евро, GBP — британский фунт стерлингов, GEL — грузинский лари, HKD — гонконгский доллар, INR — индийская рупия, JPY — японская иена, KES — кенийский шиллинг, KGS — киргизский сом, KRW — южнокорейская вона, KZT/₸ — казахстанский тенге, MNT — монгольский тугрик, RUB/₽ — российский рубль, SEK — шведская крона, THB — тайский бат, TRY — турецкая лира, USD/$ — доллар США, UZS — узбекский сум, VND — вьетнамский донг.
История обзора
На момент написания обзора, летом 2022 года, большинство казахстанских банков (всего в стране их 21) уже не открывало карты нерезидентам без ТД с работодателем в РК. Поэтому информация о картах этих банков изначально в обзор не попала. Со временем, некоторые из этих банков всё же начали предлагать карты нерезидентам без ТД (Halyk и Jusan). И информация о картах этих банков была добавлена в обзор.
У многих банков РК нет официального написания на кириллице (ADCB, Altyn, Bank RBK, Bereke, Home Credit, Jusan и Kaspi), поэтому было решено указывать названия всех банков РК в этом тексте латиницей.
Где можно открыть карту?
На данный момент, в декабре 2024 года, нерезидентам без ТД в РК можно открыть карты, которые будут работать за пределами РК и РФ, в шести банках: Altyn, Bank RBK, Bereke (?), Freedom, Home Credit и Kaspi.
Остальные банки требуют ТД в РК, не открывают карты вовсе, либо на форуме нет или крайне мало информации по ним.
Условия
Базовые требования для открытия банковского счёта и карты, если не указано иное:
• загранпаспорт с штампом о въезде в РК;
• ИИН;
• местная SIM-карта (выбору сотового оператора в РК посвящена отдельная тема на форуме).
ИИН можно получить в ЦОН на территории РК, срок изготовления — на следующий рабочий день.
Также можно попробовать получить ИИН через консульские учреждения РК в РФ. Отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4.
На форуме есть отдельная тема, посвященная получению ИИН через консульства РК в РФ.
В день получения бумажного бланка с ИИН оформить карту можно только в Kaspi. Остальным банкам требуется ещё несколько рабочих дней для того, что бы ИИН «прогрузился» в базу местной налоговой.
Страхование средств
На сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов перечислены участники системы обязательного гарантирования депозитов — это 19 банков из 21.
• Максимальная гарантия для средств в иностранной валюте (по отношению к РК) — в эквиваленте ₸5 млн. по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии (на 27.10.24 это $10 287).
• Максимальная гарантия для средств в KZT размещенных на сберегательных депозитах (депозит с ограниченным изъятием, с выдачей денег при досрочном снятии через 30 дней) — ₸20 млн.
• Для средств в KZT размещенных на карточных, текущих и прочих депозитных счетах, кроме сберегательных — ₸10 млн.
• Всего суммарно не более ₸20 млн. или их эквивалента в одном банке на одного клиента.
Рейтинги банков РК от Moody's, S&P и Fitch.
СМП
К СМП в РК подключены: Altyn, Bereke, Bank RBK, CenterCredit, Eurasian, Forte, Freedom, Home Credit, Jusan, Nurbank. А также Kazpost.
Не подключены к СМП: Halyk и Kaspi. А также: ADCB, BOC in KZ, Citibank, ICBC Almaty, KZ-Ziraat, Otbasy, Shinhan, VTB KZ и Zaman.
Отказ от ответственности
Автор старается поддерживать актуальность информации в данном обзоре, но всё быстро меняется и любые сведения из обзора могут быть неактуальными и устаревшими. Если вы нашли ошибки, несоответствия или неактуальную информацию — пожалуйста напишите об этом в эту тему (личные сообщения отключены).
Тарифы, требования, условия и предложения банков меняются, поэтому проверяйте информацию на официальных сайтах и обязательно читайте последние несколько страниц темы, посвящённой открытию банковских карт в РК.
Кешбэк на всё подразумевает определённый список исключений и у каждого банка он свой. Подробности смотрите на официальных сайтах банков.
Источники
Информация в обзоре актуализируется на основе сообщений из тем посвященных:
• открытию банковских карт в Казахстане,
• переводам денежных средств из России в Казахстан на свой счёт,
• банку Freedom,
• переводу денег из Казахстана в Россию
и на основе личного опыта.
Список изменений в обзоре за последние 3 месяца
Оффтоп:
21.3.25 Добавил ссылку на #DragonCard от CenterCredit. Убрал инф. о сроке действия карт во всех банках.
15.1.25 Добавил строчку о том, что интернет-банкинг в Bereke исключительно через приложение; спасибо участнику форума Юстас80.
1.1.25 Актуализировал инф. об ADCB (бывш Al Hilal); спасибо участнику форума Programador.
25.12.24 Добавил ссылку на карту #GoldCard UnionPay от CenterCredit. Более подробную инф. добавлю позже.
23.12.24 Удалил абзацы про перевод KZT из «Ренессанс Кредит» — переводы не доступны уже около недели.
15.1.25 Добавил строчку о том, что интернет-банкинг в Bereke исключительно через приложение; спасибо участнику форума Юстас80.
1.1.25 Актуализировал инф. об ADCB (бывш Al Hilal); спасибо участнику форума Programador.
25.12.24 Добавил ссылку на карту #GoldCard UnionPay от CenterCredit. Более подробную инф. добавлю позже.
23.12.24 Удалил абзацы про перевод KZT из «Ренессанс Кредит» — переводы не доступны уже около недели.
1 АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ» / BANK CENTERCREDIT JSC
Нужен ТД в РК. Отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3.
#картакарта
Бесплатная неименная моновалютная VISA Classic в KZT моментальной выдачи (за ₸1 000 можно заменить на именную).
Кешбэк
• до 10% (чаще 4—6%) на три выбранные категории из списка банка, одна из которых может быть категорией 1% на всё;
• 1% на платежи из приложения BCC.KZ (коммунальные платежи, связь, интернет, детские сады, транспорт, билеты);
• максимум ₸20 000/мес.;
• обнуляется если накопили менее ₸500 за месяц;
• перевод на карту от ₸2 000.
Снятие наличных
• В ATM CenterCredit без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1,5% +₸300;
• в ATM других банков на территории РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК 1,5% +₸300.
Переводы по номеру карты
• В другие банки РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1% мин. ₸250;
• в зарубежные банки 1% +₸250.
Переводы KZT по номеру счёта
• В другие банки РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000;
• можно отправлять в банки РФ на их корсчета в KZT в банках РК; например, в «Банк Финам» на его корсчёт в Bank RBK.
Прочее
• Лимит на переводы в ₸300 000/мес. без комиссии общий для переводов по номеру карты и по номеру счёта в другие банки РК;
‼︎ 1.11.22 появилась информация о том, что #картакарта перестали выдавать нерезидентам: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5.
#bccpay стандартная
Именные моновалютные VISA Classic в EUR, KZT и USD, комиссия за выпуск ₸20 000 (с 1.8.23). Если стали клиентом банка до июля 2022 комиссии за выпуск может не быть.
Кешбэк
• до 10% (чаще 4—6%) на две выбранные категории из списка банка, одна из которых может быть категорией 1% на всё; если у вас есть #картакарта — на три выбранные категории из списка банка, категории выбираются сразу для обоих карт;
• максимум ₸10 000/мес.; если у вас есть #картакарта — ₸20 000/мес.;
• обнуляется если накопили менее ₸500 за месяц;
• перевод на карту от ₸2 000.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1% мин. ₸250 (осенью 2022 без комиссии можно было снять до ₸1 млн./мес., в тарифах тогда тоже было написано про ₸500 000).
Переводы по номеру карты
• В другие банки РК без комиссии (данные из личной практики; в тарифах на сайте указано, что переводы без комиссии в пределах ₸300 000/мес., далее 1% мин. ₸250);
• в зарубежные банки 0,5% +₸500.
Переводы KZT по номеру счёта (для карт в KZT)
• В другие банки РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000;
• можно отправлять в банки РФ на их корсчета в KZT в банках РК; например, в «Банк Финам» на его корсчёт в Bank RBK.
#TravelCard
Мультивалютная (AED, EUR, GBP, KZT, RUB и USD) именная VISA Signature за ₸5 000/мес. и ₸50 000 за выпуск.
Кешбэк
• 4% на покупки в категориях «путешествия» и «такси»;
• максимум ₸50 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸1,5 млн./мес., далее 1% мин. ₸250.
Переводы по номеру карты
• На карты в другие банки РК без комиссии;
• в зарубежные банки без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1% мин. ₸250.
Переводы KZT по номеру счёта
• В другие банки РК 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000;
• можно отправлять в банки РФ на их корсчета в KZT в банках РК; например, в «Банк Финам» на его корсчёт в Bank RBK.
Бесплатное обслуживание
• При покупках в любой валюте в эквиваленте от ₸500 000/мес.;
• если есть депозиты или остаток на карте в любой валюте в эквиваленте от ₸3 млн. в течение полного календарного месяца.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• 10 проходов в год для VISA Signature если за последние 30 дней потратили ₸150 000 и подождали ещё 5 дней.
Прочее
• Страхование путешественников на нерезидентов не распространяется;
• комиссия за обслуживание карты списывается в минус, если на счёте недостаточно средств.
#BlackEdition
Мультивалютная именная MasterCard за ₸5 000/мес. и ₸50 000 за выпуск.
#GoldCard
Мультивалютная UnionPay (CNY, KZT и USD), комиссия за выпуск ₸1 000.
#DragonCard
Мультивалютная UnionPay Asia Prestige Diamond (CNY, KZT и USD) за ₸8 000/мес., комиссия за выпуск ₸30 000.
#JuniorCard
VISA в KZT для детей от 6 до 18 лет.
#IronCard
Мультивалютная (AED, EUR, GBP, KZT, RUB и USD) именная VISA Infinite в металлическом исполнении за ₸10 000/мес. и ₸100 000 за выпуск.
Кешбэк
• 2% на всё;
• 3% на всё если есть депозиты в любой валюте в эквиваленте от ₸1 млн.;
• 4% на всё если есть депозиты в любой валюте в эквиваленте от ₸6 млн.;
• максимум ₸100 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸3 млн./мес., далее 1% мин. ₸250.
Переводы по номеру карты
• На карты в другие банки РК без комиссии;
• в зарубежные банки без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 1% мин. ₸250.
Переводы KZT по номеру счёта
• В другие банки РК 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000;
• можно отправлять в банки РФ на их корсчета в KZT в банках РК; например, в «Банк Финам» на его корсчёт в Bank RBK.
Бесплатное обслуживание
• При покупках в любой валюте в эквиваленте от ₸1 млн./мес.;
• если есть депозиты или остаток на карте в любой валюте в эквиваленте от ₸15 млн. в течение полного календарного месяца.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• Безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
Прочее
• Страхование путешественников на нерезидентов не распространяется.
Депозиты в USD
«Чемпион» в USD с возможностью пополнения и частичного снятия (за исключением минимального остатка в $10), ставка вознаграждения 0,75% для депозитов сроком 13 и 24 месяца, автопролонгация;
• открыть депозит можно в приложении (мин. $10);
• выплата вознаграждения на ежедневный остаток один раз в месяц; вознаграждение поступает с учетом налогообложения (для нерезидентов –15%);
• закрыть депозит можно только через отделение.
‼︎ Если банк прислал вам уведомление о том, что депозит не будет автоматически пролонгирован, следует заранее, до окончания срока действия депозита, перевести средства с него на текущий или карточный счёт или новый депозит. В противном случае депозит может пропасть из приложения и для доступа к средствам придётся обращаться в банк очно: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении можно открыть счета в AED, AMD, AUD, BYN, CAD, CHF, CNY, EUR, GBP, GEL, JPY, KGS, KRW, KZT, RUB, TRY, USD и UZS; через интернет-банкинг в EUR, KZT, RUB и USD;
• закрыть счета нерезидентам можно только через отделение банка; при этом в новом приложении, как пишут, появилась возможность закрыть счета онлайн.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт (запасная ссылка); для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в «Райффайзенбанк»).
• На карточные/текущие счета в других валютах RUB не отправляйте — банк такие переводы не принимает;
• KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты (запасная ссылка);
• за входящий USD перевод свыше $10 000 могут попросить приехать лично для зачисления;
• комиссия 3% на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• Через СМП по номеру телефона в другие банки РК без комиссии; за один перевод можно отправить до ₸500 000, максимум ₸1 млн./сутки и ₸5 млн./мес.;
• с текущих счетов в KZT на счета в другие банки РК без комиссии до ₸200 000/мес., далее 0,3% макс. ₸5 000 (также можно отправлять в банки РФ на их KZT корсчета в банках РК; например, в «Банк Финам» на его корсчёт в Bank RBK);
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки доступны через приложение «BCC.KZ» (комиссия 0,3% мин. ₸10 000, макс. ₸90 000), а также через отделение банка;
• с USD карты CenterCredit можно отправлять USD на карты: Halyk, Jusan, Nurbank, Altyn и Freedom по номеру карты — сколько USD отправите столько и придёт; такая же история и с EUR, но по Halyk и Altyn нет практики; при переводе на USD карту Eurasian средства приходят с потерями, выгоднее отправлять через KZT; по остальным банкам практики нет.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE и MOEX
• RUB в USD примерно –0,3% от MOEX (₽91,07/₽91,34 17.5.24);
• RUB в KZT примерно –0,7% от KASE (₸5,215/₸5,2513 10.9.24);
• спред KZT/USD — ₸0,96–1;
• спред KZT/EUR — ₸0,76–1;
• конвертацию следует проводить через раздел «FX-обменник»/«FOREX» в приложении «BCC.KZ».
Изменение лимитов на расходные операции по картам
• Банком установлены суточные лимиты (время по Астане, UTC+5) на расходные операции по каждой карте в трёх или четырех категориях: оплата в интернете, покупки и обслуживание в ATM. Для #картакарта последний пункт разделяется на два: снятие наличных в ATM на территории РК и за её пределами. Значения по умолчанию являются максимально возможными и различаются в зависимости от типа карты.
• Лимиты можно изменить в приложении банка.
• Также для каждой из трёх или четырех категорий необходимо задать период времени, в течение которого будет действовать заданный вами лимит — от 1 часа до 1 года. После завершения заданного периода времени лимит вернётся в значение по умолчанию.
Максимальные лимиты на расходные операции
• Оплата в Интернете — $11 000/сутки;
• покупки — $76 000/сутки;
• обслуживание в ATM — $10 000/сутки для #TravelCard, $20 000/сутки для #IronCard и #bccpay стандартная;
• снятие наличных в ATM на территории РК — $2 500/сутки для #картакарта, за пределами РК — $2 000/сутки для #картакарта.
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• перед добавлением карты в Apple Pay проверьте, что «динамический CVV» для этой карты в приложении «BCC.KZ» выключен; после добавления карты его можно снова включить (скорее всего это актуально также для Google Pay и Samsung Pay);
• бесплатные СМС и email-уведомления (на практике вместо СМС приходит Push);
• при оплате в валютах отличных от валюты карты (подтверждены AED, ETB, GEL, INR, KGS, KES, MNT, THB, TRY, VND и UZS) банк списывает на 0,85—1,5% больше курса VISA, подробности в этой теме;
• динамический CVV (пользуйтесь с умом: забронировал с включённой функцией авиабилеты, подтвердил оплату кодом из СМС, а потом выключил эту функцию (CVV изменился) — через минуту пришел email от авиакомпании о том, что они не смогли списать оплату, и попросили оплатить снова; пока не прошёл клиринг (сумма покупки в приложении отображается оранжевым цветом) — CVV лучше не менять);
• приложение «BCC.KZ» для iPhone отлично работает на Mac (M1 и более новые);
• приложение «BCC.KZ» для iPhone обрезает назначение платежа при переводе KZT (Переводы → На счет; актуально для переводов в банки РФ на их корсчета в банках РК) — рекомендуется использовать «BCC.KZ» для Android (можно через эмулятор в Android Studio);
• в приложении можно сформировать выписку о состоянии счёта и выписку о движении средств за определенный период на английском и русском языке, что может быть полезно для подтверждения финансовой состоятельности для подачи заявления на визу;
• для авторизации в приложении необходимо указать номер телефона, код из СМС, пароль и номер карты или номер счёта;
• снятие в кассе наличных без комиссии если пролежат на депозите 15 дней (иначе 1%);
• при отсутствии движения средств на карточных счетах по вышеперечисленным картам в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000/мес.
• Интернет-банкинг.
Контакты
• Телефон: +7 (727) 244-30-30; с мобильных номеров операторов РК: 505;
• WhatsApp: +7 (747) 111-15-05; Telegram: BankCenterCredit_bot; email: hotline@bcc.kz.
2 АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА» / HALYK BANK JSC
Нужен ТД в РК. Отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5, отзыв 6, отзыв 7, отзыв 8.
Halyk Bonus
Мультивалютные (EUR, KZT и USD) Visa Gold, MasterCard World, 1-й год бесплатно, далее ₸1 800/год («базовый пакет»).
Black Card
Мультивалютные (CNY или RUB, EUR, GBP, KZT и USD) Visa Signature, MasterCard World Black Edition, UnionPay Diamond за ₸12 000/год (пакет «Persona»).
Diamond Card
Мультивалютные (CNY или RUB, EUR, GBP, KZT и USD) Visa Infinite, MasterCard World Elite, Union Pay Asia Prestige Diamond за ₸60 000/год (пакет «VIP»).
Кешбэк
• 1% на всё при оплате на территории РК через терминал Halyk Bank с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay или QR-кода;
• максимум ₸20 000/мес. при оплате с помощью * Pay и максимум ₸10 000/мес. при оплате с помощью QR-кода.
Снятие наличных
• В ATM Halyk без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM других банков на территории РК 0,9% +₸50;
• в ATM за пределами РК 1,5% мин. ₸1 000 для «Halyk Bonus»;
• в ATM за пределами РК без комиссии до $500/мес., далее 1,5% мин. ₸1 000 для «Black Card»;
• в ATM за пределами РК без комиссии до $1 000/мес., далее 1,5% мин. ₸1 000 для «Diamond Card».
Переводы
• На карты в другие банки РК ₸150;
• на карты в зарубежные банки $2 (могут быть недоступны нерезидентам, см. раздел «Прочее»);
• KZT на счета в другие банки РК ₸200 (недоступны нерезидентам).
Lounge Key, бесплатные проходы
• 10 проходов в год для MasterCard Black Edition и безлимитные проходы для MasterCard World Elite.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• 10 проходов в год для Visa Signature если за последние 30 дней потратили ₸150 000 и подождали ещё 5 дней;
• безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
Страхование путешественников
• От страховой компании «Халык» совместно с «Allianz Partners» на €50 000 для «Black Card» и на €110 360 для «Diamond Card»;
• продолжительность одной поездки за пределы страны гражданства или страны с ПМЖ не более 60 дней; отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5.
Общая информация
Текущие счета
• Можно открыть в отделении.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ; для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-коды (перевод на корсчёт в Москоммерцбанк или Челябинвестбанк).
• KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Halyk;
• с USD карты CenterCredit можно отправлять USD на карту банка — сколько отправили USD столько и придет на карту Halyk;
• комиссия 15% мин. ₸10 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE
• RUB в KZT примерно –4,91% от KASE (₸5,0055/₸5,2513 10.9.24);
• спред KZT/USD — ₸5;
• спред KZT/EUR — ₸4,85.
Переводы
• На счета в другие банки РК через приложение и интернет-банкинг недоступны для нерезидентов: отзыв 1, отзыв 2;
• исходящие SWIFT-переводы для нерезидентов в другие банки доступны только через отделение банка.
Прочее
• Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay;
• бесплатные СМС и Push-уведомления;
• есть сообщения о том, что у нерезидентов функционал в приложении ограничен: отзыв 1, отзыв 2;
• комиссия за обслуживание карты списывается в минус, если на счёте недостаточно средств.
Контакты
• Телефон: +7 (727) 259-07-77; с мобильных номеров операторов РК: 7111;
• можно сделать видеозвонок — кнопка вызова в правом нижнем углу веб-сайта банка; email: info@halykbank.kz.
3 АО «НУРБАНК» / NURBANK JSC
Нужен ТД в РК. Отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5.
VISA Gold, MasterCard Gold
Именные моновалютные карты в EUR, KZT и USD, ₸1 000/год.
VISA Platinum
Именные моновалютные карты в EUR, KZT и USD, 1-й год ₸7 000, далее ₸5 000/год.
VISA Infinite
Именные моновалютные карты в EUR, KZT и USD, 1-й год ₸30 000, далее ₸15 000/год.
Кешбэк
• Не предусмотрен.
Снятие наличных
• В ATM Nurbank 0,7% мин. ₸50;
• в ATM других банков на территории РК 1% мин. ₸50;
• в ATM за пределами РК 1,5% мин. ₸1 200.
Переводы
• На карты в другие банки РК 0,9% мин. ₸250, макс. ₸750;
• на карты в зарубежные банки 1% мин. ₸400;
• KZT на счета в другие банки РК 0,2% мин. ₸300, макс. ₸3 000.
Максимальные лимиты на расходные операции
• снятие наличных в ATM на территории РК — $2 500/сутки;
• снятие наличных в ATM за пределами РК — $2 000/сутки;
• снятие наличных в кассах посредством POS-терминала на территории РК и за её пределами — $5 000/сутки;
• оплата в местах торговли — $4 000/сутки для VISA Gold и $5 000/сутки для VISA Platinum и VISA Infinite;
• оплата в Интернете — $1 500/сутки;
• ограничения можно снять посредством звонка в банк или через отделение.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• 2 прохода в год для VISA Platinum если за последние 30 дней потратили ₸75 000 и подождали ещё 5 дней;
• безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
Прочее
• СМС-уведомления ₸200/мес.
Депозиты в USD
«Нур Алтын Оптимальный» в USD с возможностью пополнения и частичного снятия (за исключением минимального остатка в $25), ставка вознаграждения 1% для депозита сроком 12 месяцев, автопролонгация;
• открыть депозит можно в приложении (мин. $25);
• выплата вознаграждения на ежедневный остаток один раз в месяц; налог (для нерезидентов –15%) банком не удерживается;
• закрыть депозит можно только через отделение.
«Нур Алтын Сберегательный» в USD с возможностью пополнения, но без возможности частичного снятия, ставка вознаграждения 1% для депозита сроком 12 месяцев, автопролонгация;
• открыть депозит можно в приложении (мин. $25);
• выплата вознаграждения на ежедневный остаток один раз в месяц; налог (для нерезидентов –15%) банком не удерживается;
• закрыть депозит можно только через отделение.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении или через интернет-банкинг можно открыть счета в EUR, KZT и USD; в отделении можно открыть счёт в RUB (комиссия ₸400);
• закрыть счета можно только через отделение банка.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ;
• KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Nurbank; номера кореспондентских счетов (получены от банка 03.06.22);
• с USD карты CenterCredit можно отправлять USD на карту банка — сколько отправили USD столько и придет на карту Nurbank; такая же ситуация и с EUR;
• комиссия 10% мин. ₸10 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• Через СМП по номеру телефона в другие банки РК ₸10; за один перевод можно отправить до ₸500 000, макс. ₸1 млн./сутки, макс. ₸4 млн./мес.;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять в приложении и через интернет-банкинг.
Изменение лимитов на расходные операции по картам
• Банком установлены суточные лимиты (время по Астане, UTC+5) на расходные операции по каждой карте в шести категориях: снятие наличных в ATM на территории РК (1) и за её пределами (2), снятие наличных в кассах посредством POS-терминала на территории РК (3) и за её пределами (4), оплата в местах торговли (5) и оплата в Интернете (6).
• Значения по умолчанию различаются в зависимости от типа карты.
• Некоторые лимиты (1, 3, 5, 6) можно изменить в приложении банка.
• Для каждой из четырех категорий, доступной для изменения, необходимо выбрать период времени, в течение которого будет действовать заданный вами лимит — каждый день, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, единоразово и без ограничений; лимит можно задать как в USD, так и в количестве операций (например, макс. $100/мес. и не более 10 операций/мес.).
• В приложении также можно включать и отключать оплату в Интернете.
Перевыпуск карт
• По заявлению через отделение банка; срок изготовления карт — около недели.
Прочее
• Apple Pay и Google Pay не поддерживаются;
• интернет-банкинг исключительно через приложение;
• при оплате в THB и TRY (скорее всего применимо и к другим валютам отличным от валюты карты) с помощью VISA в USD банк списывает на 0,5% больше курса VISA, в AED — на 1,23% больше.
Контакты
• Телефоны: +7 (727) 250-67-27, +7 (727) 250-00-00, +7 (727) 244-44-44, +7 (727) 259-97-10; с мобильных номеров операторов РК: 2552;
• WhatsApp: +7 (707) 000-25-52; email: cc_nur@nurbank.kz.
4 АО «KASPI BANK» / KASPI BANK JSC
Kaspi Gold
Именная моновалютная VISA Gold в KZT моментальной выдачи, 1-й год бесплатно, далее ₸1 995/год.
Кешбэк
• 0,25% на всё при оплате на территории РК через терминал Kaspi с помощью QR-кода;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸300 000/мес., далее 0,95%.
Переводы
• На карты других банков РК и в зарубежные банки 0,95% мин. ₸200 (переводы на небольшие суммы отправляются моментально, на более существенные отправляются с задержкой примерно около часа).
Депозиты в USD
«Kaspi депозит» в USD с возможностью пополнения и частичного снятия (за исключением минимального остатка в $10), ставка вознаграждения 1% для депозита сроком 12 месяцев, автопролонгация;
• открыть депозит нерезидентам можно только через отделение (мин. $10);
• выплата вознаграждения на ежедневный остаток один раз в месяц; вознаграждение поступает с учетом налогообложения (для нерезидентов –15%);
• закрыть депозит можно через приложение.
Общая информация
Текущие счета
• Открытие текущих счетов для физических лиц не предусмотрено;
• при этом счёт в USD можно получить открыв депозит с неснижаемым остатком $10 (другие способы не известны; открыть можно только в отделении); аналогичным образом можно получить дополнительный счёт в KZT путем открытия депозита с неснижаемым остатком ₸1 000.
Пополнение счёта
• Карточный KZT счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ; для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в «Райффайзенбанк»).
• Также карточный KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Kaspi;
• для зачисления входящего перевода в эквиваленте от $10 000 скорее всего попросят приехать лично; переводы в $5 000 и в $6 300 зачисляют автоматически.
Переводы
• На счета в другие банки РК доступны только через отделение банка.
Курсы конвертации
• RUB отправленные с помощью банковского перевода на карточный KZT счёт банк автоматически конвертирует по своему курсу, заранее узнать который, возможности нет;
• RUB в KZT –1,44% от KASE (₸4,97/₸5,0415), данные на 30.10.24;
• RUB в KZT –1,07% от KASE (₸4,88/₸4,9329), данные на 5.3.24;
• RUB в KZT –1,82% от KASE (₸4,85/₸4,94), данные на 1.3.24;
• RUB в KZT –2,01% от KASE (₸4,78/₸4,8781), данные на 16.2.24;
Оффтоп:
• RUB в KZT –2,80% от KASE (₸4,99/₸5,1337), данные на 15.11.23;
• RUB в KZT –2,98% от KASE (₸4,72/₸4,865), данные на 25.8.23;
• RUB в KZT –2,83% от KASE (₸5,28/₸5,4337), данные на 8.6.23;
• RUB в KZT –1,7% от KASE (₸5,48/₸5,575), данные на 17.5.23;
• RUB в KZT –0,98% от KASE (₸5,57/₸5,625), данные на 16.5.23;
• RUB в KZT –1,62% от KASE (₸5,45/₸5,54), данные на 3.5.23;
• RUB в KZT –2,98% от KASE (₸4,72/₸4,865), данные на 25.8.23;
• RUB в KZT –2,83% от KASE (₸5,28/₸5,4337), данные на 8.6.23;
• RUB в KZT –1,7% от KASE (₸5,48/₸5,575), данные на 17.5.23;
• RUB в KZT –0,98% от KASE (₸5,57/₸5,625), данные на 16.5.23;
• RUB в KZT –1,62% от KASE (₸5,45/₸5,54), данные на 3.5.23;
• спред KZT/USD — ₸3,5 в часы торгов на KASE.
Прочее
• Apple Pay и Google Pay не поддерживаются;
• бесплатные СМС и Push-уведомления;
• в приложении можно сформировать выписку о состоянии счёта и выписку о движении средств за определенный период на английском языке, что может быть полезно для подтверждения финансовой состоятельности для подачи заявления на визу;
• снятие в кассе наличных без комиссии если пролежат на депозите 15 дней (иначе 0,95%);
• интернет-банкинг исключительно через приложение;
• карты только в KZT.
Контакты
• Телефоны: +7 (727) 258-59-55, +7 (727) 258-59-65; с мобильных номеров операторов РК: 9999;
• в приложении Kaspi.kz доступен чат с поддержкой (Сообщения → Чат с Kaspi Гид); email: office@kaspi.kz.
5 АО «СИТИБАНК КАЗАХСТАН» / CITIBANK KAZAKHSTAN JSC
Карты могут заказать только юридические лица для своих сотрудников. Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
6 АО «ALTYN BANK» (ДБ CHINA CITIC BANK CORPORATION LTD.) / ALTYN BANK JSC (SB OF CHINA CITIC BANK CORPORATION LTD.)
MasterCard Gold
Бесплатные моновалютные именные карты в EUR, KZT и USD. Причем карту с бесплатным обслуживанием можно выпустить только одну.
Кешбэк
• 0,3% на всё;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК без комиссии до ₸400 000/мес., далее 1% +₸500;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸400 000/мес., далее 1,5% +₸1 000.
MasterCard Platinum / VISA Platinum / Union Pay Platinum
Моновалютные карты в EUR, KZT и USD за ₸500/мес. Для Union Pay вместо EUR можно выбрать CNY.
Кешбэк
• 0,3% на всё;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК без комиссии до ₸700 000/мес., далее 1% +₸500;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸700 000/мес., далее 1,5% +₸1 000.
MasterCard World Elite / VISA Infinite / Union Pay Diamond
Моновалютные карты в KZT и USD за ₸5 000/мес. Union Pay, вероятнее всего, можно выпустить в CNY.
Комиссия за выпуск VISA Infinite в металлическом исполнении ₸30 000 (за выпуск карты в пластиковом исполнении комиссии нет).
Кешбэк
• 1% на всё;
• максимум ₸100 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 1% +₸500;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 1,5% +₸1 000.
Бесплатное обслуживание
• Если есть депозиты в эквиваленте от $300 000.
Lounge Key, бесплатные проходы
• Безлимитные проходы для MasterCard World Elite.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• Безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
Nomad Club
Моновалютные MasterCard World в KZT и USD за ₸500/мес.
Кешбэк
• 1 балл за каждые ₸200 потраченные на сайте или в офисе продаж (на территории РК) Air Astana;
• 1 балл за каждые ₸500 потраченные в других местах;
• максимум 10 000 баллов/мес.;
• использование баллов Nomad Club.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК без комиссии до ₸700 000/мес., далее 1% +₸500;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸700 000/мес., далее 1,5% +₸1 000.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении можно открыть счета в AED, AUD, CAD, CHF, CNY, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, KZT, RUB, SEK и USD;
• если открываете карту в валюте, отличной от KZT, текущий счёт в KZT открывается автоматически.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ; для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в «Райффайзенбанк»);
• KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты;
• комиссия 10% на пополнение счёта наличными RUB через кассу; комиссия 3% на пополнение счёта наличными CNY через кассу.
Переводы
• Через СМП по номеру телефона в другие банки РК ₸10;
• на карты в другие банки на территории РК и за её пределами 0,9% мин. ₸500;
• KZT на счета в другие банки РК ₸200;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки доступны через приложение (комиссия за BEN/SHA — ₸5 500; OUR — ₸15 500), а также через отделение банка (комиссия за BEN/SHA — 0,2% мин. ₸5 500, макс. ₸40 000; OUR — 0,3% мин. ₸15 500, макс. ₸70 000).
Курсы конвертации
• RUB в KZT примерно –10,55% от KASE (₸4,75/₸5,2513 10.9.24).
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• бесплатные СМС и Push-уведомления;
• с 1.1.25 интернет-банкинг будет доступен только через приложение (App Store и Google Play);
‼ по картам MasterCard в EUR транзакции в EUR конвертируются через USD. По картам VISA в EUR такого нет;
• с USD карты CenterCredit можно отправлять USD на карту банка — сколько отправили USD столько и придет на карту Altyn;
• снятие в кассе наличных без комиссии если пролежат на текущем или сберегательном счёте 15 дней (иначе 0,7% мин.₸500);
• при отсутствии движения средств на карточных счетах по вышеперечисленным картам в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000/мес.
Контакты
• Телефон: +7 (727) 356-57-77
7 АО «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК» / EURASIAN BANK JSC
Нерезидентам открывает карты только в рамках зарплатного проекта с работодателем в РК.
‼︎ 5.9.23 начали появляться сообщения о том, что в некоторых отделениях для оформления карты стали требовать ТД в РК: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5.
‼︎ 9.10.23 появились сообщения о том, что банк отказывается дистанционно разблокировать карты, которые блокирует после смены пароля от входа в приложение, после перестановки приложения и после входа в приложение с нового устройства. Также доступ может быть заблокирован после обновления на новую версию iOS, если она находится в публичном бета-тестировании и ещё не вышла в релиз (личный опыт). Таким образом, Eurasian больше нельзя рекомендовать тем, кто не планирует проживать на территории РК. Отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4.
Стандартная карта, пакет «Gold»
Бесплатные именные моновалютные MasterCard World, Visa Gold в EUR, KZT и USD.
Стандартная карта, пакет «Affluent»
Мультивалютные (EUR, KZT и USD) именные MasterCard World Black Edition/World Elite, VISA Signature/Infinite за ₸2 000/мес.
Кешбэк
• 1% на покупки через Интернет;
• 2% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• +1% на всё если есть депозиты от ₸1,5 млн. до ₸5 млн. или +2% на всё если есть депозиты от ₸5 млн. на протяжении 3-х рабочих дней (депозиты в других валютах не учитываются, только в KZT);
• +1% на покупки в выбранной категории из списка банка; +30% на покупки в категории «Развлечения» (если выбрана эта категория); +4% на покупки в категории «Путешествия» (если выбрана эта категория), но только для карт Mastercard World Black Edition и Visa Signature в рамках пакета «Affluent»;
• перечисленные выше проценты кешбэка суммируются; например, при наличии депозита от ₸5 млн. на все покупки оплаченные через Apple Pay кешбэк составит 4%, в выбранной категории — 5%, а в категории «Развлечения» (если выбрана эта категория) — 34%;
• максимум ₸30 000/мес. для пакета «Gold»; максимум ₸50 000/мес. для пакета «Affluent»;
• не начисляется за операции через POS-терминалы в странах ЕС.
Снятие наличных
• В ATM Eurasian без комиссии до ₸300 000/мес., далее 0,9% мин. ₸200;
• в ATM других банков на территории РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1% мин. ₸200;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1,5% мин. ₸200.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸50 000/мес. для пакета «Gold» и до ₸75 000/мес. для пакета «Affluent», далее 0,9% мин. ₸200.
Бесплатное обслуживание
• Для пакета «Affluent» если есть депозит в любой валюте в эквиваленте от ₸5 млн. в течение не менее 30 календарных дней (необходимо обратиться в отделение банка с заявлением на изменение условий обслуживания).
Lounge Key, бесплатные проходы
• 10 проходов в год для MasterCard World Black Edition и безлимитные проходы для MasterCard World Elite.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• 2 прохода в год для VISA Platinum (больше не выпускается банком) если за последние 30 дней потратили ₸75 000 и подождали ещё 5 дней;
• 10 проходов в год для VISA Signature если за последние 30 дней потратили ₸150 000 и подождали ещё 5 дней;
• безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
Прочее
• Бесплатные СМС и Push-уведомления;
• также в наличии могут быть неименные карты, которые можно получить в тот же или на следующий день (после одобрения со стороны Compliance отдела).
Автокарта и Эко-карта
Неименная моновалютная MasterCard World в KZT моментальной выдачи, 1-й год бесплатно, далее ₸300/мес.
Кешбэк
• Начисляется только по «Автокарта» и не начисляется по «Эко-карта»;
• 1% на покупки через Интернет;
• 2% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• +1% на всё если есть депозиты от ₸1,5 млн. до ₸5 млн. или +2% на всё если есть депозиты от ₸5 млн. на протяжении 3-х рабочих дней (депозиты в других валютах не учитываются, только в KZT);
• +30% на покупки в категории «Развлечения»;
• +4% на покупки в категории «Авто»;
• перечисленные выше проценты кешбэка суммируются; например, при наличии депозита от ₸5 млн. на все покупки оплаченные через Apple Pay кешбэк составит 4%, в категории «Развлечения» — 34%, а в категории «Авто» — 8%.
• максимум ₸30 000/мес.;
• не начисляется за операции через POS-терминалы в странах ЕС.
Снятие наличных
• В ATM Eurasian без комиссии до ₸300 000/мес., далее 0,9% мин. ₸200;
• в ATM других банков на территории РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1% мин. ₸200;
• в ATM за пределами РК 1,5% мин. ₸200.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸50 000/мес., далее 0,9% мин. ₸200.
Бесплатное обслуживание
• При покупках от ₸50 000/мес.
Прочее
• СМС и Push-уведомления ₸150/мес.
Приват-банкинг
Мультивалютные (в 6-ти валютах, включая EUR, KZT и USD) именные MasterCard World Elite, VISA Infinite в металлическом исполнении за ₸240 000/год и ₸40 000 за выпуск.
Кешбэк
• 1% на покупки через Интернет;
• 2% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• +1% на всё если есть депозиты от ₸1,5 млн. до ₸5 млн. или +2% на всё если есть депозиты от ₸5 млн. на протяжении 3-х рабочих дней (депозиты в других валютах не учитываются, только в KZT);
• +2% на покупки в выбранной категории из списка банка; +30% на покупки в категории «Развлечения» если выбрана она;
• перечисленные выше проценты кешбэка суммируются; например, при наличии депозита от ₸5 млн. на все покупки оплаченные через Apple Pay кешбэк составит 4%, в выбранной категории — 6%, а в категории «Развлечения» (если выбрана она) — 34%;
• максимум ₸170 000/мес. и ₸30 000/сутки;
• не начисляется за операции через POS-терминалы в странах ЕС.
Снятие наличных
• В ATM Eurasian без комиссии до ₸5 млн./мес., далее 1%;
• в ATM других банков на территории РК без комиссии до ₸2 млн./мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸20 млн./мес., далее 1,5%.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1% мин. ₸300.
Lounge Key, бесплатные проходы
• Безлимитные проходы для MasterCard World Elite.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• Безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
Прочее
• Бесплатные СМС и Push-уведомления.
Депозиты в USD
«TURBO Deposit» в USD с возможностью пополнения и частичного снятия (за исключением минимального остатка в $10 (раньше было $100)), ставка вознаграждения 1% для депозита сроком 13 месяцев, автопролонгация;
• открыть депозит можно через приложение (мин. $10);
• выплата вознаграждения ежедневная (мин. 1¢), либо после накопления вознаграждения в размере 1¢; удержание налога (для нерезидентов –15%; мин. 1¢) ежедневное, либо после накопления вознаграждения в размере 4¢;
• закрыть депозит можно только через отделение банка.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении можно открыть счета в CHF, CNY, GBP, EUR, KZT, RUB и USD;
• закрыть счета можно только через отделение банка.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ; для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в «Райффайзенбанк»).
• Карточный KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют; текущий KZT счёт пополнять таким способом не рекомендуется (банк отправляет такие переводы обратно): отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Eurasian;
• банк может долго обрабатывать входящие переводы из РФ (приходится писать email с просьбой зачислить средства);
• за входящий USD перевод свыше $10 000 могут попросить приехать лично для зачисления;
• при переводе с USD карты на USD карту Eurasian будут потери примерно –0,44…–1,16%, Eurasian объясняет это конвертацией через KZT (для сравнения, USD→KZT в CenterCredit, перевод в Eurasian через СМП, затем KZT→USD дает потери ₸0,7—1,2 на $1 (–0,15…–0,25%) в часы торгов на KASE);
• комиссия 25% на пополнение счёта наличными RUB через кассу;
• категорически не рекомендую пополнять счёт в KZT межбанковским переводом из CenterCredit — Eurasian зачислил средства только на 44-й день, вот ещё один отзыв на эту тему.
Переводы
• на карты в другие банки РК возможны только с карт в KZT;
• при этом для переводов через СМП по номеру телефона достаточно текущего счёта в KZT;
• через СМП по номеру телефона в другие банки РК ₸5; за один перевод можно отправить до ₸500 000, максимум ₸500 000/сутки;
• KZT на счета в другие банки РК 0,2%, мин. ₸150, макс. ₸500;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять через приложение, но только в пользу физических лиц; в пользу юридических лиц — через отделение банка.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE и MOEX
• RUB в USD примерно –0,5% от MOEX (₽91,07/₽91,54 17.5.24);
• RUB в KZT примерно –0,79% от KASE (₸5,21/₸5,2513 10.9.24);
• спред KZT/USD — ₸0,85;
• спред KZT/EUR — ₸0,9;
• конвертацию следует проводить через раздел «SmartForex» в приложении «Smartbank».
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• банк блокирует карты после смены пароля от входа в приложение, после перестановки приложения и после входа в приложение с нового устройства; для разблокировки карт необходимо обращаться в отделение банка, дистанционно разблокировать карты поддержка банка отказывается;
• интернет-банкинг исключительно через приложение;
• снятие наличных в кассе банка через POS-терминал без комиссии в эквиваленте до ₸10 млн./мес., далее 0,95% (при этом в тарифах на кассовые операции указано, что для снятия наличных без комиссии необходимо держать эти средства на счёте более 7 календарных дней);
• комиссия ₸1 000 за ведение карточных счетов по которым отсутствуют расходные операции более 1 года;
• при отсутствии движения средств на текущих счетах в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000/мес. (не взимается при наличии депозита);
• для пополнения баланса мобильного телефона и проведения прочих платежей в приложении нужна карта в KZT;
• при этом для получения переводов через СМП достаточно текущего счёта в KZT;
• как правило, в течение одного дня можно подать заявку только на одну карту, поэтому для получения нескольких карт планируйте несколько визитов в отделение;
• если оплата через интернет не проходит при включённом для карты режиме «3D Secure» в настройках приложения, попробуйте режим «Полный доступ» в тех же настройках;
• дополнительный кешбэк за оплату с помощью Apple Pay в приложениях, например, в «Booking.com», банк не начисляет.
Контакты
• Телефон: +7 (727) 332-77-22; с мобильных номеров Beeline РК: +7 (771) 000-77-22; Tele2 РК: +7 (700) 000-77-22; Kcell: +7 (702) 010-77-22;
• WhatsApp: +7 (777) 000-77-22; email: contactcenter@eubank.kz.
8 АО «FIRST HEARTLAND JUSAN BANK» / FIRST HEARTLAND JUSAN BANK JSC
‼︎ С 24.6.24 нужен ТД в РК. Отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5, отзыв 6.
Карта Jusan
Неименная мультивалютная (EUR, KZT, RUB и USD) MasterCard Platinum моментальной выдачи, 1-й год бесплатно, далее ₸200/мес.; в некоторых отделениях карту могут сделать именной путем эмбосирования.
Снятие наличных
• В ATM Jusan без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM других банков на территории РК без комиссии до ₸200 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК 1% +₸1 000.
Переводы
• На карты в другие банки РК 0,2%, мин. ₸200;
• на карты в зарубежные банки 0,5% +₸1 000.
MasterCard World Elite
Мультивалютная (AED, EUR, GBP, KZT, RUB, TRY и USD) карта за ₸5 000/мес.
Снятие наличных
• в ATM на территории РК без комиссии до ₸1,5 млн./мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1% +₸1 000.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸1,5 млн./мес., далее 0,2%, мин. ₸200;
• на карты в зарубежные банки без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 0,5% +₸1 000.
Бесплатное обслуживание
• При покупках в любой валюте в эквиваленте от ₸500 000/мес.;
• если есть депозиты или остаток на карте в любой валюте в эквиваленте от ₸45 млн. в течение полного календарного месяца.
Lounge Key, бесплатные проходы
• Безлимитные проходы для MasterCard World Elite.
VISA Signature
Мультивалютная (AED, EUR, GBP, KZT, RUB, TRY и USD) карта за ₸3 500/мес.
Снятие наличных
• в ATM на территории РК без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1% +₸1 000.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 0,2%, мин. ₸200;
• на карты в зарубежные банки без комиссии до ₸500 000/мес., далее 0,5% +₸1 000.
Бесплатное обслуживание
• При покупках в любой валюте в эквиваленте от ₸350 000/мес.;
• если есть депозиты или остаток на карте в любой валюте в эквиваленте от ₸15 млн. в течение полного календарного месяца.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• 10 проходов в год для VISA Signature если за последние 30 дней потратили ₸150 000 и подождали ещё 5 дней.
VISA Infinity
Мультивалютная (AED, EUR, GBP, KZT, RUB, TRY и USD) карта за ₸10 000/мес.
Снятие наличных
• в ATM на территории РК без комиссии до ₸1,5 млн./мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 1% +₸1 000.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸1,5 млн./мес., далее 0,2%, мин. ₸200;
• на карты в зарубежные банки без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 0,5% +₸1 000.
Бесплатное обслуживание
• При покупках в любой валюте в эквиваленте от ₸1 млн./мес.;
• если есть депозиты или остаток на карте в любой валюте в эквиваленте от ₸45 млн. в течение полного календарного месяца.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• Безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
Общая информация
Кешбэк
• только при оплате на территории РК и за интернет-покупки;
• начисляется баллами, потратить которые можно только в приложении Jusan (в том числе на покупку ЖД и авиабилетов);
• 0,5% на всё и 5% на одну категорию на выбор (некоторые категории до 15%), максимум ₸15 000/мес.;
• 1% на всё и 5% на две категории на выбор (некоторые категории до 15%), максимум ₸25 000/мес. при сумме покупок от ₸70 000/мес.;
• 2% на всё и 5% на четыре категории на выбор (некоторые категории до 15%), максимум ₸40 000/мес. при сумме покупок от ₸120 000/мес. и если есть депозиты в любой валюте в эквиваленте от ₸500 000;
• максимум ₸50 000/мес. для MasterCard World Elite, VISA Signature и VISA Infinite;
• максимум ₸10 000 за одну транзакцию.
Текущие счета
• В приложении открытие текущих счётов не предусмотрено. Но можно открыть депозиты, для того что бы не держать большие суммы на карточных счетах.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ; для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в «Азиатско-Тихоокеанский банк»).
• KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• комиссия 5% на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• KZT на счета в другие банки РК в пользу физических лиц ₸200, юридических — 0,2% мин. ₸200, макс. ₸2 000;
• SWIFT-переводы в другие банки доступны только через отделение банка.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE
• RUB в KZT примерно –4,61% от KASE (₸5,02/₸5,2513 10.9.24);
• спред KZT/USD — ₸5;
• спред KZT/EUR — ₸6.
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• бесплатные СМС и Push-уведомления;
• снятие в кассе наличных без комиссии если пролежат на депозите 15 дней (иначе 1,2% мин. ₸200);
• при отсутствии движения средств на карточных счетах по вышеперечисленным картам в течении 6 месяцев комиссия ₸200/мес.;
• за входящий USD перевод от $20 000 могут попросить приехать лично для зачисления. Есть вероятность, что порог составляет $10 000.
Контакты
• Телефон: +7 (717) 258-77-11; с мобильных номеров операторов РК: 7711;
• email: info@jusan.kz.
9 АО «FORTEBANK» / FORTEBANK JSC
Нужен ТД в РК. Отзыв.
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• за входящий USD перевод свыше $10 000 могут попросить приехать лично для зачисления;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять через приложение, но только в пользу физических лиц; в пользу юридических лиц — через отделение банка.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ; для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в «Райффайзенбанк»).
10 АО «BEREKE BANK» / BEREKE BANK JSC (бывший ДБ АО «СБЕРБАНК»)
‼︎ С 18.10.24 начали появляться сообщения о том, что без ТД в РК карты в банке теперь не открыть: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5, отзыв 6.
‼︎ Но есть и положительный опыт.
Дебетовая ALL IN
Моновалютные MasterCard World, VISA в EUR, KZT и USD 1-й год бесплатно, далее ₸150/мес.
Кешбэк
• 1,5% на всё;
• максимум ₸15 000/мес.; максимум ₸180 000/год.
Кешбэк за депозит в рамках акции до 31.12.24
• 3% на всё если есть депозиты от ₸100 000;
• 5% на всё если есть депозиты от ₸500 000;
• 7% на всё если есть депозиты от ₸7 млн.;
• 10% максимум ₸5 000/мес. на оплату такси и АЗС если есть депозиты от ₸100 000;
• 30% максимум ₸5 000/мес. на оплату кино если есть депозиты от ₸100 000;
• максимум ₸15 000/мес.; максимум ₸180 000/год.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1%, свыше ₸2 млн./мес. — 3%;
• в ATM за пределами РК 2,5% +₸1 000.
Прочее
• При отсутствии движения средств на карточных счетах в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸500/мес.
Premium
Именные моновалютные MasterCard World Elite в EUR, KZT и USD в рамках пакета услуг Premier за ₸20 000/мес. C 10.09.24 — ₸5 000/мес.
Кешбэк
• 3% на всё;
• 10% на оплату такси и АЗС; максимум ₸30 000/мес. для пакета Premier, максимум ₸50 000/мес. для пакетов First и Exclusive;
• 30% на оплату кино; максимум ₸30 000/мес. для пакета Premier, максимум ₸50 000/мес. для пакетов First и Exclusive;
• 10% на оплату в ресторанах для пакетов First и Exclusive;
• максимум ₸100 000/мес. для пакета Premier; максимум ₸200 000/мес. для пакетов First и Exclusive.
Кешбэк за депозит в рамках акции до 31.12.24
• 5% на всё если есть депозиты от ₸500 000;
• 7% на всё если есть депозиты от ₸7 млн.;
• максимум ₸100 000/мес. для пакета Premier; максимум ₸200 000/мес. для пакетов First и Exclusive.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸2 млн./мес., далее 1%;
• в любых ATM без комиссии до ₸5 млн./мес., далее 1% если остатки в любой валюте на счетах в банке от ₸20 млн.;
• в ATM за пределами РК без комиссии если остатки в любой валюте на счетах в банке от ₸50 млн.
Бесплатное обслуживание
• 2-х карт если остатки в любой валюте на счетах в банке от ₸20 млн. и подключён пакет услуг Premier; с 10.09.24 от ₸10 млн. (при этом в тексте новости не указано количество карт, за обслуживание которых не будет списываться комиссия);
• 4-х карт если остатки в любой валюте на счетах в банке от ₸50 млн. и подключён пакет услуг Premier.
Lounge Key, бесплатные проходы
• Безлимитные проходы для MasterCard World Elite.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении можно открыть счета в CNY, EUR, KZT, RUB и USD.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ;
• KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Bereke;
• комиссия 10% на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• На карты в другие банки РК 0,8% мин. ₸150;
• на карты в зарубежные банки 1%;
• KZT на счета в другие банки РК без комиссии;
• через СМП по номеру телефона в другие банки РК без комиссии;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять в приложении и через интернет-банкинг в пользу физических и юридических лиц в USD и EUR. В CHF, CNY и GBP только через отделение банка;
• максимум ₸4,2 млн./сутки для переводов через приложение и через интернет-банкинг.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE
• RUB в KZT примерно –5,45% от KASE (₸4,98/₸5,2513 10.9.24);
• спред KZT/USD — ₸?;
• спред KZT/EUR — ₸?.
Прочее
• Бесплатные Push и СМС-уведомления;
• Apple Pay, Google Pay;
• интернет-банкинг исключительно через приложение;
• банк был под санкциями, 8.3.23 исключён из санкционного списка;
• 29.8.23 Bereke возобновил работу с платежной системой MasterCard;
• 16.10.23 Bereke возобновил работу с платежной системой VISA.
Контакты
• Телефон: +7 (727) 321-21-11; с мобильных номеров операторов РК: 5030.
11 АО «ОТБАСЫ БАНК» / OTBASY BANK JSC
Ипотечный банк, депозиты. Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
12 АО «ДБ „КАЗАХСТАН-ЗИРААТ ИНТЕРНЕШНЛ БАНК“» / SB KAZAKHSTAN-ZIRAAT INTERNATIONAL BANK JSC
Карты не выпускают, но можно открыть счёт: отзыв.
13 АО ДБ «БАНК КИТАЯ В КАЗАХСТАНЕ» / SB BANK OF CHINA IN KAZAKHSTAN JSC
Карты не выпускают. Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
14 АО «ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК КИТАЯ В Г. АЛМАТЫ» / INDUSTRIAL&COMMERCIAL BANK OF CHINA (ALMATY) JSC
Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам.
• UnionPay именные и неименные, ₸3 000/год;
• неснижаемые остатки для счёта в USD — $200, в KZT — ₸60 000;
• комиссия 1% мин. $10 за входящий SWIFT-перевод;
• отзыв.
15 АО «HOME CREDIT BANK» / HOME CREDIT BANK JSC
Home Card Lite
Бесплатная моновалютная неименная VISA Classic моментальной выдачи в KZT.
Кешбэк
• 1% на всё;
• 5% на супермаркеты и АЗС (первые 90 дней — 10%);
• 10% на категорию по выбору банка;
• максимум ₸20 000/мес.; максимум ₸1 000 за одну транзакцию; максимум ₸7 000/мес. в категории АЗС.
Снятие наличных
• В ATM Home Credit без комиссии;
• в ATM других банков без комиссии до ₸200 000/мес., далее 2% мин. ₸100.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии.
Home Card
Бесплатная моновалютная неименная VISA Classic моментальной выдачи в KZT.
Кешбэк
• 1% на всё;
• +2% на всё если остаток на карте от ₸100 000 на момент покупки;
• +2% на всё если есть депозиты в любой валюте в эквиваленте от ₸500 000 на протяжении всего предыдущего месяца;
• перечисленные выше проценты кешбэка суммируются;
• максимум ₸15 000/мес.;
• если у вас две карты Home Card (например, пластик и виртуальная) — кешбэк начисляется только за операции по одной из них.
Снятие наличных
• В ATM Home Credit без комиссии;
• в ATM других банков без комиссии до 5 операций в месяц, далее 2% мин. ₸100.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии.
Tau
Бесплатная именная VISA Infinity. Карта только для заключивших договор об VIP-обслуживании — необходимы депозиты от ₸15 млн.
Кешбэк
• 5% на всё;
• максимум ₸100 000/мес.;
• не начисляется если сумма депозитов менее ₸15 млн.
Снятие наличных
• В ATM Home Credit без комиссии;
• в ATM других банков без комиссии до ₸3 млн./мес., далее 2% мин. мин. ₸100.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• Безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
«Кобрендовая карточка Qiwi» (я так и не понял в чём её смысл)
Бесплатная моновалютная неименная VISA Classic моментальной выдачи в KZT.
Кешбэк
• 1% на всё;
• 3% на всё если есть депозиты в любой валюте в эквиваленте от ₸500 000 на протяжении всего предыдущего месяца;
• максимум ₸10 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM 2% мин. ₸200.
Переводы
• На карты в другие банки РК 2% мин. ₸200;
• на свой счёт внутри банка 2% мин. ₸200.
Депозиты в EUR и USD
«Простой» в EUR и USD с возможностью пополнения и частичного снятия (за исключением минимального остатка в €10 или $10), ставка вознаграждения 1% для депозита сроком 12 месяцев, автопролонгация;
• открыть депозит можно в приложении (мин. €10 или $10);
• выплата вознаграждения ежедневная (мин. 1¢), причем выплачивается даже для депозитов, у которых ежедневная доходность меньше 1¢ (0,5¢ округляется до 1¢); вопрос с налогообложением открытый (для нерезидентов –15%);
• закрыть депозит можно через приложение.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении можно открыть счета в EUR, KZT и USD; открыть счёт в RUB раньше можно было через отделение, но с 17.1.23 появилась вот такая новость; рекомендую уточнить этот момент в отделении банка, и по возможности открыть RUB счёт;
• закрыть счета можно также через приложение;
• если в приложении и через отделение не получается открыть текущие счета в нужных валютах (причина — ИИН не погрузился в базу налоговой), можно в отделении попросить открыть депозит. Откроются два счёта: для депозита и текущий. Если депозит не нужен — его можно закрыть (в приложении или в отделении если хочется забрать наличные), текущий счёт при этом останется.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ; для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в «Азиатско-Тихоокеанский банк»).
• на карточные/текущие счета в других валютах RUB не отправляйте — банк такие переводы не принимает;
• KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Home Credit.
• С 17.1.23 наличные RUB банк временно не принимает.
Переводы
• Через СМП по номеру телефона без комиссии (за исключением Home Card Qiwi);
• KZT на счета в другие банки РК 0,25% мин. ₸250–450, макс. ₸750–1 700; макс. ₸1 млн./сутки и ₸3 млн./мес.;
• на карты зарубежных банков не доступны;
• между своими счетами работают только после появления ИИН в базе налоговой (в моем случае это заняло 10 рабочих дней после получения ИИН);
• на карты в другие банки РК макс. ₸1 млн./сутки и ₸4 млн./мес.;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки доступны только через отделение банка (тарифы на переводы).
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE
• RUB в KZT примерно –1,18% от KASE (₸5,19/₸5,2513 10.9.24);
• спред KZT/USD — ₸1-2;
• спред KZT/EUR — ₸3;
• минимальный лот на покупку и продажу USD — $10.
Прочее
• Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay;
• бесплатные СМС и Push-уведомления;
• снятие в кассе наличных USD без комиссии и без необходимости в отлёжке (заказ обязателен: по телефону, через отделение или через приложение (в приложении только с депозита); выдача на послезавтра);
• интернет-банкинг исключительно через приложение;
• карты только в KZT;
• появилась информация о том, что в банке есть возможность заказать именные карты;
• приложение банка недоступно для загрузки из App Store и Google Play с регионом Россия. Для загрузки используйте отдельный аккаунт с регионом Казахстан (или США).
Контакты
• Телефоны: +7 (727) 244-54-77, +7 (727) 244-54-84; с мобильных номеров операторов РК: 7373 и 7979;
• WhatsApp: +7 (771) 724-12-40; в приложении Home Credit доступен чат с поддержкой (средняя иконка в верхнем правом углу); email: client@homecredit.kz.
16 АО «ШИНХАН БАНК КАЗАХСТАН» / SHINHAN BANK KAZAKHSTAN JSC
Нужен ТД в РК. Отзыв.
Visa Classic моновалютная в KZT за ₸1 000/год.
Visa Gold моновалютная в KZT за ₸2 000/год и ₸3 000 за выпуск.
Кешбэк
• 1% на всё по Visa Classic и 1,2% на всё по Visa Gold;
• максимум ₸50 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК 1%.
Прочее
• Бесплатные СМС-уведомления;
• карты только в KZT.
17 ДО АО БАНК ВТБ (КАЗАХСТАН) / VTB BANK (KAZAKHSTAN) JSC
«МИР» моновалютная в KZT, комиссия за выпуск ₸2 000.
Снятие наличных
• В ATM VTB на территории РК 1%, мин. ₸500;
• в ATM других банков на территории РК и за её пределами 1,5% мин. ₸1 000.
Прочее
• Банк находится под санкциями;
• карты VISA и MasterCard выпущенные банком не работают за пределами РК;
• комиссия 5% мин. ₸5 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу (этой комиссии можно избежать, если сконвертировать RUB в KZT по курсу банка и открыть вклад «Доходный» в KZT);
• отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3.
18 АО «ФРИДОМ БАНК КАЗАХСТАН» / FREEDOM BANK KAZAKHSTAN JSC
Deposit Card
Бесплатная мультивалютная (AED, CNY, EUR, KZT, RUB, TRY и USD) неименная/именная MasterCard Gold/World.
Мультивалютная (AED, CNY, EUR, KZT, RUB, TRY и USD) именная MasterCard World Elite, Visa Infinite за ₸100 000/год.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК 1,5% мин. ₸1 500;
• в ATM за пределами РК 2% +₸1 500.
Переводы
• На карты в другие банки РК 1,5%;
• на карты в зарубежные банки 1% мин. ₸250.
Invest Card
Бесплатная мультивалютная (EUR, KZT, RUB и USD) именная MasterCard Gold.
Мультивалютная (EUR, KZT, RUB и USD) именная MasterCard World Elite, Visa Infinite за ₸100 000/год.
Снятие наличных
• В любых ATM 3%.
Переводы
• На любые карты 3% мин. ₸500;
• на счета в банки РК и в банки за пределами РК 3%;
• на свой счёт внутри банка 3%.
Прочее
• 3% годовых на ежедневный остаток карточного счёта в USD;
• средства на Invest Card не покрываются (!) гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов;
• баланс карты отражает баланс брокерского D-счёта в Freedom Finance Global PLC;
• отзыв 1, отзыв 2.
Freedom Card
Бесплатная мультивалютная (EUR, KZT, RUB и USD) MasterCard Gold/World.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК 1,5% +₸1 500.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 0,9%;
• на карты в зарубежные банки 1% мин. ₸250.
Прочее
‼︎ С 1.10.22 нерезидентам «Freedom Card» больше не выпускают: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3.
‼︎ Обладателей этих карт, по крайне мере нерезидентов, банк принудительно переводит на тарифы «Deposit Card».
Общая информация
Кешбэк
• Не предусмотрен для нерезидентов.
Текущие счета
• Открытие текущих счетов для физических лиц не предусмотрено, при этом положительный опыт всё же есть.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ; для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в «Цифра банк»).
• Также RUB счёт можно пополнить по номеру телефона из «Цифра банк», без комиссии до ₽25 000/мес., далее 0,9% мин. ₽500, макс. ₽10 000 (пакет «базовый»).
• KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Freedom;
• с USD карты CenterCredit можно отправлять USD на карту банка — сколько отправили USD столько и придет на карту Freedom; такая же ситуация и с EUR;
• комиссия 15% мин. ₸5 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу;
• подробнее про другие способы пополнения счетов можно прочитать вот здесь;
• входящие переводы в KZT через СМП зачисляет на счёт без тиынов (1⁄100; «копеек», «центов»).
Переводы
• Через СМП по номеру телефона в другие банки РК ₸10;
• KZT на счета в другие банки РК ₸200;
• по номеру карты в другие банки, судя по сообщению участника форума, возможны только с карточного счёта в KZT;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять через приложение; переводы в USD и EUR не доступны, но можно отправить AED, CNY и RUB.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE и MOEX
• RUB в USD примерно –2,85% от MOEX (₽90,30/₽91,07 17.5.24);
• RUB в KZT примерно –2,97% от KASE (₸5,10/₸5,2513 10.9.24);
• спред KZT/USD — ₸5–6 (раздел «В мобильном приложении»);
• спред KZT/EUR — ₸5.
Lounge Key, бесплатные проходы
• Безлимитные проходы для MasterCard World Elite.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• Безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• бесплатные СМС-уведомления;
• интернет-банкинг исключительно через приложение;
• на сайте банка есть специальный FAQ для нерезидентов;
• при отсутствии движения средств на текущих счетах в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000;
• снятие в кассе наличных без комиссии если пролежат на депозите 15 дней (иначе 2%);
• СМС для активации Apple Pay может не приходить, если не подключено СМС-информирование.
Контакты
• Телефон: +7 (776) 159-55-95; с мобильных номеров операторов РК: 595;
• WhatsApp: +7 (776) 159-55-95; email: salem@bankffin.kz.
19 АО «BANK RBK» / BANK RBK JSC
MasterCard Gold
Карта в рамках продукта «Alem» для нерезидентов, комиссия за выпуск ₸5 000, далее ₸1 000/мес.
Кешбэк
• 1% на всё, за исключением онлайн-покупок, АЗС и супермаркетов;
• 0,7% на покупки в АЗС и супермаркетах;
• +0,5% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Garmin Pay;
• +1% на всё если остаток на карте в эквиваленте от ₸100 000;
• +1% на всё если есть депозиты в эквиваленте от ₸1 млн. на протяжении 10-ти рабочих дней;
• максимум ₸20 000/мес; c 30.4.24 максимум ₸15 000/мес. при подключенной программе лояльности «Sarqyt».
• К карте открытой в рамках зарплатного проекта можно подключить программу лояльности «Sarqyt» с кешбэком 3% (c 30.4.24 2%) на всё при условии остатка на карте от ₸75 000.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸500 000/мес., далее 0,9%.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 0,9% мин. ₸250;
• на карты в зарубежные банки 0,9% мин. ₸500.
Бесплатное обслуживание
• Если есть депозиты от ₸1 млн. на момент открытия карты.
Visa Infinite
Мультивалютная (EUR, KZT и USD) карта в рамках продукта «Alem» для нерезидентов, комиссия за выпуск ₸15 000, далее ₸7 500/мес.
Кешбэк
• 1,5% на всё, за исключением онлайн-покупок, АЗС и супермаркетов;
• 0,7% на покупки в АЗС и супермаркетах;
• +0,5% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Garmin Pay;
• +1% на всё если остаток на карте в эквиваленте от ₸1 млн.;
• +1% на всё если есть депозиты в эквиваленте от ₸10 млн. на протяжении 10-ти рабочих дней;
• максимум ₸50 000/мес.; максимум ₸60 000/мес. при подключенной программе лояльности «Sarqyt».
• К карте открытой в рамках зарплатного проекта можно подключить программу лояльности «Sarqyt» с кешбэком 7% (c 30.4.24 5%) на всё при условии остатка на карте от ₸500 000.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸5 млн./мес., далее 0,9%.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸5 млн./мес., далее 0,9% мин. ₸250;
• на карты в зарубежные банки 0,9% мин. ₸500.
Бесплатное обслуживание
• Если есть депозиты от ₸20 млн. на момент открытия карты.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.24 (акция обычно продлевается каждый год)
• Безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали ещё 5 дней.
Общая информация
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ;
• KZT счёт можно пополнить переводом из банков РФ, которые такие переводы отправляют;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Bank RBK;
• комиссия 10% мин. ₸10 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• На карты и счета в другие банки РК ₸250;
• на карты в зарубежные банки 1,8% мин. ₸1 000;
• через СМП по номеру телефона в другие банки РК без комиссии; за один перевод можно отправить до ₸500 000;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять через интернет-банкинг.
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay;
• бесплатные СМС и Push-уведомления.
• нерезидентам открывают карты только в рамках продукта «Alem»;
• «открытие текущего счёта, депозита... при отсутствии карты по продукту «Alem» запрещено», — цитата из тарифов;
• при отсутствии движения средств на текущих счетах в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000/мес.
Контакты
• Телефон: +7 (727) 330-90-30; +7 (727) 330-77-77; с мобильных номеров операторов РК: 7888;
• WhatsApp: +7 (702) 221-00-11;
• Email: info@bankrbk.kz; contactcentre@bankrbk.kz
20 АО «ИСЛАМСКИЙ БАНК „ЗАМАН-БАНК“» / ISLAMIC BANK ZAMAN-BANK JSC
Карты не выпускают. Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
‼︎ Средства не покрываются гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов.
21 АО «ИСЛАМСКИЙ БАНК „ADCB“» / ADCB ISLAMIC BANK JSC (бывший АО «ИСЛАМСКИЙ БАНК „AL HILAL“»)
Обслуживает только корпоративных клиентов.
• 12.6.24 банк объявил о закрытии карточных продуктов.
• 27.11.24 банк объявил о завершении ребрендинга и теперь предлагает услуги только корпоративным клиентам.
Оффтоп:
__ АО «КАЗПОЧТА» / KAZPOST JSC
‼︎ 20.3.23 Без регистрации на сайте Казпочты информацию о картах больше не посмотреть.
Информация о картах Казпочты по состоянию на февраль 2023 перенесена в отдельное сообщение.
‼︎ 20.3.23 Без регистрации на сайте Казпочты информацию о картах больше не посмотреть.
Информация о картах Казпочты по состоянию на февраль 2023 перенесена в отдельное сообщение.
Переводы из РФ в РК
Покупка и перевод KZT
KZT счета в банках РК можно пополнять переводом KZT из банков РФ, брокеры которых позволяют покупать KZT по курсу MOEX и выводить их на банковский счёт родительского банка.
«Финам»
• Купить KZT можно только по банковскому курсу; вывод KZT с брокерского счёта не доступен. Для ряда банков РК, у которых невыгодный курс покупки RUB (например, Altyn), такой вариант пополнения может быть более интересным, чем перевод RUB.
Перевод RUB
RUB счета в банках РК можно пополнить банковским переводом RUB, пополнив RUB корреспондентский счёт банка РК в банке РФ. В Kaspi можно пополнять карточный счёт в KZT — конвертацию RUB в KZT банк произведет автоматически, заранее узнать курс конвертации не представляется возможным (некоторую статистику можно посмотреть выше, в разделе с описанием банка).
Проверенные практикой банки, которые не берут комиссию за такие переводы
• «ОТП банк» (пункт 1.2.4 тарифов);
• «Кредит Европа банк» (пункт 2.2.1 тарифов, макс. ₽1 млн./сутки);
• «Яндекс банк»;
• «Райффайзенбанк» — если у вашего банка в РК корреспондентский счёт открыт в этом банке, а это CenterCredit, Eurasian и Kaspi, RUB перевод в эти банки (на корсчёт в «Райффайзенбанк») будет без комиссии, так как он будет внутрибанковским. Комиссия за перевод на корсчета других банков 0,75% мин. ₽50, макс. ₽1 000 (пункт 7.4 тарифов, макс. ₽10 млн. за один перевод). Для тарифов «Премиум Директ Премиальный» и «Премиальный 5» переводы на корсчета в другие банки без комисии.
Проверенные практикой банки, переводы с комиссией
• «Ренессанс Кредит» — комиссия за перевод 1,99% мин. ₽199, макс. ₽3 000 (пункт 6.2.3.1.2 тарифов).
Не подходят
• Банки, которые попали под санкции.
• Банки, которые не отправляют переводы на корреспондентские счета банков-нерезидентов (30111***) из приложения/интернет-банка. Например, «Озон банк».
Для автоматического заполнения реквизитов таких переводов можно использовать готовые ➡︎ QR-коды ⬅︎.
Открытие счетов в РФ банках дистанционно
• Если вы клиент «Тинькофф банк» или «Альфа-банк», открыть счёт и получить доступ в интернет-банкинг в некоторых банках РФ можно дистанционно. Для этого нужно открыть вклад на сайте Финуслуг (вклад можно закрыть досрочно), а затем пройти регистрацию в личном кабинете банка по номеру счёта этого вклада.
Положительный опыт по дистанционному открытию счёта и получению полного доступа к ДБО в «Кредит Европа банк»: рекомендация, отзыв.
Переводы по номеру карты
Пополнить карту банка РК по её номеру можно из нескольких банков и сервисов. Этот способ самый простой и быстрый, но и максимально не выгодный из-за курса, по которому эти сервисы сконвертируют ваши RUB в KZT.
Подробности по способам пополнения счетов в банках РК можно посмотреть и обсудить в отдельной теме. Для Freedom также есть отдельная профильная тема.
Переводы из РК в РФ
Инф. по банкам ниже просто для примера, по аналогии можно попробовать отправить такой перевод из любого банка в РК. Практику по переводам можно изучить в отдельной теме, ссылка в конце раздела.
Также подробные инструкции можно найти здесь.
Перевод KZT
KZT счета в банках РФ, которые не попали под санкции, например, в «Банк Финам» (ввод и вывод KZT на брокерские счета c 28.11.24 не доступен), можно пополнить банковским переводом KZT, пополнив KZT корреспондентский счёт банка РФ в банке РК.
CenterCredit
• Можно отправить перевод в «Банк Финам» через его корсчёт в Bank RBK.
• Отправлять следует только из приложения «BCC.KZ» для Android, можно через эмулятор в Android Studio. Приложение для iOS (новые версии приложения, 4.0.9 и выше, не проверялись) обрезает поле «назначение платежа» и перевод через несколько дней возвращается назад.
• В приложении «BCC.KZ» выбирайте «Переводы» → «На счет».
В «Банк Финам»
Счёт получателя: KZ9782115TZP10000005
ниже появится: Акционерное общество «Банк “Bank RBK”» ← это поле приложение заполнит автоматически
ИИН/БИН получателя: 920440001102
ниже появится: Акционерное общество «Банк “Bank RBK”» ← это поле приложение заполнит автоматически
галочку «Получатель — резидент РК» надо снять («Банк Финам» для РК таковым не является)
Код бенефициара: 4
Код назначения платежа: 343
Назначение платежа: JSC FINAM BANK Для зачисления на счёт 40817000000000000000 Получатель Surname Name
Где 40817000000000000000 — номер вашего KZT счёта в «Банк Финам», Surname Name — ваши фамилия и имя на английском языке (см. реквизиты KZT счёта в «Банк Финам»).
• С текущего счёта в KZT без комиссии можно перевести ₸200 000/мес., далее 0,3%, макс. ₸5 000;
• с карточного счёта #картакарта и «#bccpay стандартная» без комиссии ₸300 000/мес., далее 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000;
• с карточного счёта #TravelCard и #IronCard — 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000.
Home Credit
• Можно отправить перевод в «Банк Финам» через его корсчёт в Bank RBK;
• отправить такой перевод можно только с текущего счёта в KZT;
• инструкция ниже для старого приложения «Home Credit»; в новом приложении «home.kz» работоспособность не проверялась;
• в приложении «Home Credit» выбирайте «Переводы» → «Прочие» → «На счёт любого банка».
Счёт получателя: KZ9782115TZP10000005
банк получателя: АО «Bank RBK» ← это поле приложение заполнит автоматически
код банка получателя: KINCKZKA ← это поле приложение заполнит автоматически
ИИН получателя: 000000000000 ← тут надо указать свой ИИН; если указать БИН Bank RBK из примера выше, версия для Android выдаст «Неверный ИИН». А версия для iOS сохранит получателя, но на финальном шаге тоже выдаст ошибку — «Вы ввели некорректный ИИН». В версии для iOS указать другой ИИН в дальнейшем не получится, приложение будет выдавать «not unique template name» из-за того, что на предыдущем шаге автоматически сохранит получателя с ранее введенным БИН. В приложении не предусмотрена возможность удалять или редактировать сохраненных приложением получателей. Можно попробовать для решения этого вопроса обратится в поддержку банка.
имя получателя: Фамилия Имя Отчество ← это поле приложение заполнит автоматически
назначение платежа: JSC FINAM BANK Для зачисления на счёт 40817000000000000000 Получатель Surname Name
Где 40817000000000000000 — номер вашего KZT счёта в «Банк Финам», Surname Name — ваши фамилия и имя на английском языке (см. реквизиты KZT счёта в Финам).
Jusan
Отзыв.
Перевод RUB
В банки РФ, которые не попали под санкции, можно отправить RUB напрямую, так как практически у всех (а скорее всего у всех) банков РК открыты RUB корреспондентские счета в банках РФ. Другое дело, что не все банки РК предоставляют такую возможность онлайн.
CenterCredit
• В приложении «BCC.KZ» выбирайте «Переводы» → «Международные переводы» → «SWIFT».
• Комиссия за перевод 0,3% мин. ₸10 000, макс. ₸90 000.
Bereke
• Можно перевести RUB по номеру счёта в приложении.
Подробности по способам пополнения счетов в банках РФ можно посмотреть и обсудить в отдельной теме. Расчёт комиссии на примере переводов из CenterCredit можно посмотреть здесь.
