Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

[Bulat_]

Основные способы переводов денег в Казахстан
UPD 02.04.2024

FAQ в основном был составлен пользователем Дырь, за что ему большое спасибо.

Здесь рассмотрены способы доставки денег со счета А в России на счет Б в Казахстане, а также возможности получить тенге или валюту по хорошим курсам.

1. Золотая Корона
Подходит для цели моментально пополнить карту для небольшой онлайн-покупки или некрупных расходов в поездке, не считаясь с потерями на курсе.
Недостатки: не самый выгодный курс обмена
Что получите: тенге на карте казахстанского банка. Валютные счета нельзя пополнить.
Что нужно иметь: карту российского банка, карту казахстанского банка.
Ограничения: 2 перевода в день, 10 переводов за 30 дней подряд (см. подробнее на https://koronapay.com/transfers/landing ... azakhstan/)
Зачисление на карту не работает, если перевод отправлен из санкционных банков. Такие переводы можно получить только наличными в пункте выдачи. Если вы не в Казахстане и кнопка "Зачислить на карту" отсутствует, то перевод можно отменить, и деньги вернутся через несколько дней.
Курс обмена и итоговая сумма видны до перевода. Приложение удобное: реквизиты получателей, номера карт отправки и зачисления запоминаются. Единожды сделав перевод, его можно повторять в пару кликов.
Успешно проверено на картах: Каспи, БЦК, Фридом Финанс
Подробная инструкция

2. Пополнение по номеру карты через Почта Банк, Газпромбанк, Ак Барс банк и еще некоторые банки (в меню переводы - за рубеж - Казахстан). Курс плохой, в Газпромбанке виден сразу, в Почта-банке не виден и курс хуже ГПБ. Приходит мгновенно.
Ограничения: Не более 15 тыс. руб за один перевод, но можно отправить несколько переводов подряд.

3. МТС-Деньги https://payment.mts.ru/spa/pay/21671

Аналогично способам выше: моментальный перевод с карты на карту, зачисление в тенге. Быть клиентом или иметь аккаунт в МТС не нужно.
Недостатки: работает через раз, курс обмена не виден до перевода. В декабре 2022 банк ввел комиссию 3%
Некоторые банки, с карты которых вы отправляете перевод, рассматривают эту операцию как квази-кэш и могут брать за нее свою комиссию.

4. Рублёвые переводы через российские банки-корреспонденты
Казахстанские банки используют для расчетов в рублях российские банки-корреспонденты - например, Райффайзен. В нем у иностранного банка (как у обычной организации) есть рублевый счет, именуемый корреспондентским. Переводы со счета в российском банке на корреспондентские счета производятся как обычный межбанковский платеж по реквизитам - так же, как, например, при оплате коммунальных услуг. Комиссия за такие переводы чисто символическая или вообще отсутствует, а лимиты отсутствуют либо очень высоки (до 10 млн руб). Далее казахстанский банк вручную зачисляет полученные рубли на ваш счет в Казахстане, а вы можете их самостоятельно конвертировать в тенге, доллар или другие валюты. Это один из самых оптимальных способов конвертировать рубли в доллары (в банке БЦК).

Этот способ не работает при отправке денег с Тинькова, Сбера и других санкционных банков! Лучше всего открыть счет (бесплатную карту) в том же банке, в котором находится корреспондентский счет - например, в Райффайзен. Затем этот счет пополняете через СБП, наличными или иными способами и отправляете деньги непосредственно с него.
Срок: 1-3 рабочих дня. Учитывайте производственный календарь и России и Казахстана (они не совпадают), и старайтесь не отправлять деньги перед выходными или длинными праздниками. Как правило, деньги, отправленные утром, приходят на казахский счет к вечеру следующего рабочего дня; отправленные вечером - к обеду последующего.

Инструкция по переводу рублей в БЦК, Каспи и Фридом Финанс
ИНН в платежке может быть как банка корреспондента, так и российского представительства казахского банка. Оба варианта приемлемы.
Для автоматического заполнения реквизитов рублевых переводов в банки Казахстана можно использовать готовые QR-коды, сохранив их в шаблон в приложении банка. Но перед отправкой желательно проверить, не изменились ли реквизиты банка.

Пополнение счета в ФФ из Райффайзена без комиссии: Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Каспи. Несмотря на то, что Каспи не открывает счета в рублях, можно перевести рубли через банк-корреспондент — Райффайзен. Рубли будут автоматически сконвертированы в тенге по вполне хорошему курсу.

ЦентрКредит. Банк БЦК примечателен тем, что позволяет конвертировать валюты в их FX-платформе в приложении. Рубли можно конвертировать непосредственно в доллары без промежуточной конвертации в тенге. К примеру в августе, при курсе Московской биржи ~60р за доллар, курс доллара на FX-платформе БЦК был примерно +1 рубль (1.6%) в рабочие часы Казахстанской биржи. Если вам нужны тенге, рассмотрите вариант с двойной конвертацией RUB>USD>KZT в FX-платформе — итоговый курс тенге, по наблюдениям, оказывается выгоднее, чем прямая конвертация RUB>KZT

Примерные потери на курсах валют в зависимости от способа
Курс RUB/KZT в зависимости от способа перевода.

• Золотая Корона: +5–7% по отношению к курсу KZTRUB на Московской бирже
• Рублевый перевод в Каспи: +2%
• БЦК FX (прямая конвертация): +1–2%
• БЦК FX (через доллар): +0–1%

5. Покупка и перевод валюты через системы Фридом Финанс (банк и брокер)
С 29.11.22 обмен всех валют на бирже: 0,25%. Вывод всех валют на ФФ КЗ (да, и тенге тоже): 2,5% (мин 50$). Вывод рублей: 1% (мин 500 руб)

Что нужно иметь: счёт в банке Фридом Финанс Россия, брокерский счёт в ИК Фридом Финанс, счёт в банке Фридом Финанс Казахстан.
Срок: примерно от 5 дней

Метод заключается в следующем:

1. Пополнение брокерского счёта ИК "Фридом Финанс" в рублях - картой или банковским переводом
2. Покупка валюты на Московской бирже. Валюту получите на свой брокерский счёт скорее всего следующим днём.
3. Вывод валюты с брокерского счёта на банковский счёт ФФ-Россия
4. SWIFT-перевод из банка ФФ-Россия в ФФ-Казахстан. В другие банки отправить нельзя.

6. Покупка и перевод тенге через банк и брокер ВТБ

Важно! Этот способ возможен только у ВТБ. Тинькофф, Альфа и прочие банки, торгующие тенге на бирже, не имеют функционала для вывода тенге в банки Казахстана.
В последнее время ВТБ без предупреждения начал блокировать счета (как брокерские, так и обычные) клиентов, использующих этот способ отправки денег в Казахстан!

Способ аналогичен предыдущему, но в системах банка и брокера ВТБ. Позволяет купить тенге на бирже, вывести на текущий счёт и отправить в банк Казахстана.
Инструкция по покупке и переводу тенге через ВТБ

Недостатки: поскольку ВТБ - санкционный банк, не все банки-получатели в Казахстане зачисляют переводы от него. При переводе KZT из ВТБ, если нажать на буковку "i", то откроется список банков, которые не принимают переводы. На данный момент не принимают переводы из ВТБ:
АО «Bereke Bank»; АО "Банк ЦентрКредит"; АО "БАНК "BANK RBK";АО "First Heartland Jusan Bank"; АО "FORTEBANK", Каспи, Халык.

6а. Покупка и перевод тенге через банк и брокер БКС.
Способ аналогичен предыдущему. Можно не заводить брокерский счет, а покупать тенге непосредственно в банковском приложении, разница в курсе невелика (в отличие от ВТБ, где в банке курс плохой). Комиссия от 1000 тенге.
Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Сравнение ВТБ и БКС:
Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане


7. SWIFT-перевод
Вариант скорее для тех, у кого уже есть валюта на счетах несанкционных банков, и другие способы не подходят. В текущих условиях, когда покупка валюты, хранение, переводы обложены высокими комиссиями, данный способ самый затратный. Банки-корреспонденты могут откусить часть перевода в уплату своей комиссии. Сроки перевода варьируются от пары дней до нескольких недель. Корреспонденты могут не провести платеж и вернуть назад, с потерей комиссий. В случае, если платеж где-то "застрял", разбор полётов может быть долгим и нервным. Рекомендуется в назначении платежа указывать цели перевода и источник денег: например, Transfer between own accounts for apartment rental and current expenses, source of funds: salary and personal savings.

8. P2P-торговля на Binance
Весьма быстрый и эффективный способ сконвертировать избавиться от денег на счёте в РФ и получить деньги на счёте в Казахстане.

UPD: пользователям из РФ заблокировали использование в P2P отличной от RUB валюты. Чтобы выводить в KZT нужно подтвердить им (как-то, вероятно через техподдержку) что ты не находишься в РФ.
При этом, если подтвердить что находишься не в РФ, то перестанет работать RUB тогда в P2P.

P2P - это торговля person-to-person. Биржа лишь предоставляет инструмент для поиска продавцов/покупателей, обмена деньгами и криптой между ними, средства для подтверждения сделок и какой-то арбитраж в случае проблем. По факту вы должны совершить две независимые сделки с другими частными лицами:

1. Купить крипту (например USDT) за рубли.
   
   1. Вы находите продавца USDT, который готов продать её вам по подходящим условиям: сумма сделки, валюта=рубли, способ оплаты (например, карточный перевод в Райффайзен).
   2. Начинаете сделку, переводите требуемую сумму в рублях по реквизитам, указанным продавцом (например, по номеру карты).
   3. Вы ждёте, пока продавец подтвердит получение денег, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта у вас в кошельке Binance
2. Продать купленную крипту за тенге
   
   1. Вы находите покупателя USDT, который готов купить её у вас по подходящим для него условиям: сумма сделки, валюта=тенге, способ оплаты (например, перевод Kaspi).
   2. Начинаете сделку, указываете свои реквизиты, куда хотите получить тенге (например, номер телефона для перевода Kaspi).
   3. Как только покупатель переведёт вам деньги, и вы получите уведомление от своего банка, вы подтверждаете получение, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта ушла из вашего кошелька покупателю.

Если делать такие манипуляции часто и/или помногу, то ваш банк в РФ может заинтересоваться природой ваших экономических отношений с другими физ.лицами и задать вопросы в рамках 115-ФЗ. Все риски блокировки счетов по 115-ФЗ лежат полностью на вас. Сами по себе сделки по купле-продаже крипты вполне законны.

9. https://kwikpay.ru/ Перевод мгновенный, курс виден сразу и лучше, чем в Газпромбанке. Возможна комиссия за квази-кэш.

[Chami Li]

без открытия счета можно?

Можно.
Пожалуйста, прочитайте шапку темы, в ней написано все и даже больше.

[Sepp]

Здравствуйте!
Пытаюсь перекинуть рубли со своего счета Райфа на свой руб счет Жусан.
Я так понял в разделе оплата услуг ИП.
Не ясно какие куда реквизиты вводить чтобы попал не на коррсчет Юникредита и на свой счет.

[Hron21]

В назначении платежа указываете свои реквизиты. И то что перевод собственных средств

[snevsky]

если из стороннего банка сделать перевод на корсчёт, открытый в АТБ, то от входящего перевода он что-то "откусывал" ранее? Я так понимаю, что нет, и сейчас тоже нет. Я скорее о том, что банк может ввести практику взимания платы за зачисление входящих переводов на корсчета иностранных кредитных организаций, независимо от способа перевода, просто по факту такового.

Не откусывал и практики такой нет. Указанный вами пункт в тарифах РКО про другое. В любом случае это регулируется договорными отношениями АТБ и иностранного банка, который открыл счет в АТБ.

Не ясно какие куда реквизиты вводить чтобы попал не на коррсчет Юникредита и на свой счет.

QR-кодом воспользуйтесь. Все это указано в шапке темы.

[Floki]

Здравствуйте! У меня счет в Форте банк КЗ.

Более универсальные варианты это — ОТП и Кредит Европа банк. Переводы из этих двух банков на любые RUB корсчета банков РК в банках РФ будут без комиссии.
Из Райфайзенбанка без комиссии можно перевести только на RUB корсчет в самом Райффайзенбанке.

Уточните для начала у Forte, в каких банках РФ у них открыты RUB корсчета (на сайте этих реквизитов я не нашёл).

Без открытия счета переводы тоже можно сделать, из отделения банков. Уточнить о такой возможности и о размере комиссии (в первом абзаце речь о переводах через интернет-банкинг, для этого нужно иметь в перечисленных банках счет и доступ к ДБО) наверное можно по телефонам горячей линии этих банков.

[snevsky]

Уточните для начала у Forte, в каких банках РФ у них открыты RUB корсчета (на сайте этих реквизитов я не нашёл).

Банки, где у Forte открыты корр счета

[Louck]

Это зависит от того, клиентом каких банков в Казахстане Вы являетесь и что конкретно и в каких объемах хотите переводить.

в Казахстане только планирую открыть счет. Средства в Сбер в рублях, Конечная цель Евро в EU. Сумма 70K евро.

[Mr_Clunky]

Не могу получить информацию в поддержке Сбера и МТС по следующему вопросу: какие суммы и как часто можно переводить по номеру карты в ЖусанБанк из Сбера и МТСденьги соответственно. И здесь инфу не нашел, в шапке нет этого совсем. Подскажите пожалуйста!

[Floki]

в Казахстане только планирую открыть счет. Средства в Сбер в рублях, Конечная цель Евро в EU. Сумма 70K евро.

1) Открывайте счет в БКС и/или Финам.
2) Пополняете его RUB, покупаете через БКС/Финам брокера KZT по биржевому курсу, выводите их на банковский счет.
2) Открывайте счёт в банке РК на ваш выбор: Bereke и/или Home Credit и/или Jusan и/или Bank RBK. Kaspi для ваших целей не подойдет.
3) Пополняйте KZT счёт выбранного или выбранных вами банка/ов РК из БКС/Финам.
4) Конвертируете средства в EUR.
5) Отправляете SWIFT-перевод в Европу.

В Home Credit спред KZT/EUR ₸3, по другим банкам не знаю.
У Bereke и Bank RBK исходящие SWIFT-переводы доступны онлайн. В Home Credit и Jusan только из отделения банка.

Сравнить банки РК между собой можно в подробном обзоре.

Что бы банки задавали поменьше вопросов о происхождении денег, можно разделить сумму на несколько банков и на несколько переводов, например БКС+Финам в РФ и взять несколько банков в РК. И что бы лимиты АСВ (₽1,4 млн.) и КФГД тоже сильно не превышать (₸5–10 млн.).

Ещё, на мой взгляд, было бы неплохо, что бы средства в банке РК полежали на депозите как минимум 31 день, тогда у банка РК будет к вам меньше вопросов, а то транзит никто не любит.

[irinaNosach]

Не подскажите, по какой причине вернулись деньги в Райффайзен.? По инструкции переводила на рублевый счет в Jusan через ЮниКредит. Деньги ушли, но через 3 дня вернулись. Кто нибудь сталкивался с этим,,,?

[RusSlider]

Деньги ушли, но через 3 дня вернулись. Кто нибудь сталкивался с этим,,,?

Скорее всего где то ошиблись в заполнении реквизитов. Для того чтобы сказать точно нужно видеть что вы заполняли.
С какой формулировкой вернулся платеж?

[Eagle42]

Подскажите, пожалуйста, какими банками удавалось переводить через KWIKPAY без комиссии за квази-кэш?

[Bulat_]

Т-ф, например. Но это нужно смотреть тарифы банка, квикпей тут не при чем.

[Eagle42]

Т-ф, например. Но это нужно смотреть тарифы банка, квикпей тут не при чем.

У Тинькова как раз в тарифах есть квазикэш, там зависит от того, какой МСС квикпей установил. Поэтому и вопрос такой возник.
Спасибо, попробую.

[Bulat_]

У Тинькова как раз в тарифах

Квазикэш именно у тинька расходует лимит "снятие в чужих банкоматах". Он немаленький, 100-300 тыс. Если больше - будет комиссия.

[Louck]

Огромное спасибо за подробную консультацию !

1) Открывайте счет в БКС и/или Финам.
2) Пополняете его RUB, покупаете через БКС/Финам брокера KZT по биржевому курсу, выводите их на банковский счет.

Что бы банки задавали поменьше вопросов о происхождении денег, можно разделить сумму на несколько банков и на несколько переводов, например БКС+Финам в РФ и взять несколько банков в РК. И что бы лимиты АСВ (₽1,4 млн.) и КФГД тоже сильно не превышать (₸5–10 млн.).

Ещё, на мой взгляд, было бы неплохо, что бы средства в банке РК полежали на депозите как минимум 31 день, тогда у банка РК будет к вам меньше вопросов, а то транзит никто не любит.

Покупка KZT в РФ так как выгодно через биржу или KZT лучше ходят через границу ? 
Если есть договор о продаже квартиры т.e. источник средств понятен - можно эквивалент 70K отправить из РФ, как вы считаете ?
Могут просто отказать сделать SWIFT на мой счет в EU ?
Объясняю в банке близкий родственник продал квартиру (вот документ) - я купил у вас Евро и отправляю себе в EU, так как живу там - официально в банке скажут нет ?

[Poglavnik]

Покупка KZT в РФ так как выгодно через биржу или KZT лучше ходят через границу ? 
Если есть договор о продаже квартиры т.e. источник средств понятен - можно эквивалент 70K отправить из РФ, как вы считаете ?
Могут просто отказать сделать SWIFT на мой счет в EU ?
Объясняю в банке близкий родственник продал квартиру (вот документ) - я купил у вас Евро и отправляю себе в EU, так как живу там - официально в банке скажут нет ?

Источник средств понятен в отношении продавца квартиры.
То, каким образом вы получили право распоряжаться этими деньгами, надо подтверждать дополнительно. Причем на всех трех этапах: в российском банке, в казахстанском и банке ЕС

[Floki]

Покупка KZT в РФ так как выгодно через биржу или KZT лучше ходят через границу ? 

Оба пункта. KZT можно купить в РФ по биржевому курсу через брокеров и через родственные банки отправить их в РК с минимальными комиссиями.

EUR в РФ тоже можно купить по биржевому курсу, но отправка их в РК через SWIFT-перевод влетит в копеечку (комиссии за такие переводы сейчас очень высокие) и банков, которые такие переводы осуществляют осталось очень мало. EUR отправляют Райффайезнбанк и ОТП, наверное ещё кто-то. Причем в ОТП EUR можно купить только по банковскому курсу, а в Райффайзенбанке комиссия брокера целых 1,9%.

Спреды же между национальной валютой и EUR в банках РК значительно меньше, чем в банках РФ. В том же Home Credit, как уже писал выше, всего ₸3 в часы торгов на KASE (примерно 0,6%). Т.е. на конвертацию KZT в EUR у вас уйдет всего 0,3% от суммы.

близкий родственник продал квартиру

Тогда наверное близкому родственнику лучше все эти переводы и делать (со счетов открытых на его имя), иначе, как уже написали выше, надо быть готовым каждому из банков в цепочке переводов объяснять, какое вы к этим деньгам имеете отношение. И ладно банкам в РФ и РК, а еще ведь есть конечный банк в Европе, который особенно внимательно будет на ваши переводы смотреть.

[Louck]

EUR в РФ тоже можно купить по биржевому курсу, но отправка их в РК через SWIFT-перевод влетит в копеечку (комиссии за такие переводы сейчас очень высокие) и банков, которые такие переводы осуществляют осталось очень мало. EUR отправляют Райффайезнбанк и ОТП, наверное ещё кто-то. Причем в ОТП EUR можно купить только по банковскому курсу, а в Райффайзенбанке комиссия брокера целых 1,9%.

Спреды же между национальной валютой и EUR в банках РК значительно меньше, чем в банках РФ. В том же Home Credit, как уже писал выше, всего ₸3 в часы торгов на KASE (примерно 0,6%). Т.е. на конвертацию KZT в EUR у вас уйдет всего 0,3% от суммы.

Я имел в виду в Казахстан отправить рубли, и уже там делать конвертацию РУБ - Евро (если так можно) или РУБ - KZT - EUR. Отправителю трудно будет с биржей разобраться в РФ. В идеале просто отправить РУБ и я в Казахстане сам все сделаю.

[Floki]

и уже там делать конвертацию РУБ - Евро (если так можно)

Можно и так. Но спреды RUB/EUR в Казахстане уже не такие радостные как по KZT/EUR. И из Сбера такие переводы не пройдут, сначала нужно будет переводить RUB в банк РФ, который не попал под санкции и позволяет делать RUB переводы на счета 30111 (например, Кредит Европа банк, ОТП, Райффайзенбанк).

Хороший спред RUB/EUR, разве что в CenterCredit, но без ТД в РК счета они не открывают.

Кстати, в БКС банке в часы торгов на MOEX можно сконвертировать RUB в KZT прямо по банковскому курсу, который от биржевого отличается уже не так сильно, как в других банках РФ. Но для суммы в районе €70 тыс. разница все равно будет (примерно 0,3% или €210 исходя из курсов покупки через приложение банка и через приложение брокера на данный момент).
Если есть опасения, что это слишком сложно (на самом деле нет, все можно сделать через приложения банка+брокера), думаю, можно прямо в офисе БКС попросить сотрудника помочь провести все необходимые операции, связанные с пополнением брокерского счета RUB, покупкой KZT за RUB и обратным выводом их на банковский счет в БКС для последующего перевода в РК (ну я не знаю берут ли они комиссию за такую помощь в покупке, потому что покупка валюты через приложение брокера без комиссии).