FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

[Bulat_]

UPD 27.06.2023
В этой теме вопросы задавать не нужно, это FAQ и дополнения к нему. Основная тема: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

0. Денежная единица Беларуси - белорусский рубль (международный код - BYN). В обиходе именуется "рубль" или "белорусский рубль", а не "бын", "бин", "быр", "бубль", "зайчик", "белка" и т.п. По умолчанию под "руб" понимается белорусский рубль, если особо не обговорено, что речь идет о российских рублях.

1. Для открытия счета в большинстве банков вам потребуется белорусская сим-карта и внутренний российский паспорт. Рекомендуется показать также и загранпаспорт для правильной транслитерации имени и фамилии. Приложения банков и сотовых операторов желательно скачать заранее.
Тарифов без абонплаты в Белоруссии нет. Минимальная стоимость подключения для нерезидентов (с дорогим тарифом) - 20 бел. руб. Подключиться лучше к оператору life, сменив после отъезда тариф на "Старт" https://life.com.by/landings/tariff/start . Абонплата 3.90 бел. рублей в 30 дней. Однако, ее можно не платить ежемесячно: достаточно раз в 180 дней пополнять номер на минимальную сумму (например, 50 коп).
Другой вариант: тариф не менять, а отключить посуточное списание абонплаты и вывести по ЕРИП всю оставшуюся сумму. Если на счету денег недостаточно для ежемесячного списания, ничего списываться не будет. Если снова поедете в РБ, включите посуточное списание и получите день использования за ~50 копеек.
Роуминг подключен автоматически, смс будут приходить и при нахождении в России. Нужно учесть, что в некоторых странах Азии и Америки у life роуминг отсутствует!
Кроме того, есть смысл приобрести резервную сим-карту за 6 руб. (спишутся со счета). В случае выхода из строя основной сим-карты с ее помощью можно будет удаленно восстановить номер. https://life.com.by/services/number/reservedsim
Тема про выбор сим-карт: Sim карты в Беларуси, выбор оператора, E-Sim

На открытие карт и первичное их пополнение вам понадобятся наличные белорусские рубли. Не меняйте их в обменниках или в банке: курс покупки повсеместно занижен на 25%. Снимите их с карты МИР в банкомате, не берущем свою комиссию. Максимально можно снять 500 бел. рублей в каждом банке, подробнее Российская рублевая карта МИР в Беларуси

2. C 21.11.2022 вход в БНБ через Юнистрим не работает!
В БНБ (Белорусский народный банк) первичное открытие счета стоит 250 бел. руб. Эту сумму можно не платить, если открыть в банке депозит минимум на 5000 бел руб. на 3 месяца. При этом автоматически открывается счет в в белорусских рублях, и для этого Вам нужно будет указать белорусский номер. Сразу после этого вы можете залогиниться в приложении imbanking https://imbanking.by/, вводя белорусский телефон и серию и номер внутреннего паспорта РФ без пробелов (в поле, где просят местный ID-номер). Приложение позволяет открыть виртуальные и заказать пластиковые карты по внутренним тарифам, а не по завышенным для нерезидентов.
Проще всего открыть бесплатные виртуальные MC 1-2-3 в бел. рублях. Однако, нужно учитывать, что Google pay в Белоруссии не работает (но работает Apple pay). Вместо него можно использовать Samsung pay, Swoo pay. В приложении можно заказать пластик, и только после этого можно обратиться к операционисту для оформления срочного выпуска.
Кэшбек начисляется только по картам в бел. рублях. Система Mastercard, при оплате в тугриках по уменьшению выгодности: Виза в долларах - МС в BYN - МС в долларах - МС в евро.
Срочный выпуск любой карты - дополнительно 79.90 BYN. Отправка почтой в Россию - 249 BYN. Пластик, заказанный со срочностью до 10:10 в рабочие дни, можно получить в тот же день, только в отделении на пр. Независимости, 87а после 16 часов. Заказанный позже - на следующий день после 16.00, исключая выходные. Не срочный выпуск - 2-3 рабочих дня.
Пополнять валютные карты нужно не напрямую, т.к. курс конвертации между счетами и между картами заметно отличается. Необходимо открыть счета в нужных валютах и пополнять их, а потом уже со счетов переводить на карты. Про пополнение из России см. ниже.

Альфа-банк. Открытие счета 250 BYN, срочный выпуск карты 40 BYN, страховка 60 BYN (можно отказаться).
Для Альфа банка для счета в $ лучше MasterCard, для EUR - Visa. Пакет определяет сколько будет стоит обслуживание карты: например, Classic за 4.90 BYN в месяц, но можно и бесплатно. если держать депозит.
На следующий день после 15.00 часов вы сможете забрать карту и после активации сконвертировать на нее BYN по курсу банка или спец курсу. Переводить в Альфу РБ можно рубли с карты МИР на Белкарт по номеру карты. Сначала придет по плохому курсу, через 2-3 дня пересчитают по курсу МИР. Важное отличие от всех остальных Белкарт: Альфа ничего не дает делать с переведенными средствами до клиринга, то есть примерно 3 рабочих дня!
Можно переводить Альфа РФ или ВТБ BYN - Альфа РБ BYN через валютный перевод (резидент, на номер счета IBAN Белкарты), займет часа 4.

Относительно дешево и быстро можно получить карту в Белагропромбанке: MC Standard на 6 лет за 40 бел. руб. + 15 за срочность в течение 2 банковских дней. Неснижаемый остаток - 15 BYN, 50 долларов или евро в зависимости от валюты счета.

Цептер-банк. Можно заказать карту онлайн, затем получить лично: https://zepterbank.by/personal/cards/visa_russia/

Подробный обзор остальных банков: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси Учтите, что сведения по ним могут устареть. Все меняется очень быстро, поэтому перед тем, как задать вопрос, почитайте хотя бы несколько последних страниц темы.

3. Для пополнения счетов из России по нормальному курсу потребуется открыть виртуалки системы Белкарт-МИР, причем не в любом банке. Самый простой способ - открыть карту Белинвестбанка. Это можно сделать даже удаленно, подробная инструкция тут Re: Пополнение банковского счета в Беларуси из России
UPD: возможность перевода по ЕРИП в большинство банков из БИБ прикрыли! Тестируйте на небольшой сумме.
Эту карту пополняете из России по номеру через любое банковское приложение. Деньги приходят сразу, но по плохому курсу - более 33 руб. за бел. руб. Через пару дней происходит коррекция и пересчет по курсу ПС МИР, на данный момент - около 27 руб. https://mironline.ru/support/list/kursy_mir/
Полученные деньги переводите на счет в любом белорусском банке по системе ЕРИП (аналог российской СБП). Лимит на пополнение - 1000 бел руб. за последние 30 дней. Также можно открыть бесплатную виртуалку в Технобанке, там лимит 1000 бел. руб. в месяц. В Альфе - 4600 в неделю, в Статусе - эквивалент 1000 долларов в сутки. Нет лимита на пополнение у Цептера, Паритета, ВТБ. Про другие банки нужно уточнять, т.к. коррекция по курсу МИР может не происходить и используется заниженный курс банка!
Карты Белкарт можно использовать и в России, виртуальные - с помощью приложения Белкарт pay (поддерживает не все банки).

Другие варианты пополнения обсуждаются в теме Пополнение банковского счета в Беларуси из России , но не все из них, перечисленные в шапке, актуальны.

4. VISA или Mastercard. Если вы планируете платить не в долларах и не в евро, то нужна карта, у которой валюта совпадает с расчетной валютой банка с платежной системой. Традиционно расчет по Visa идет в долларах, а MasterCard - в евро, но бывают исключения. Расчетные валюты белорусских банков:
FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

В среднем выгоднее для оплаты в "иных валютах" долларовые Visa (при условии совпадения валюты карты и расчетной и отсутствии у банка доп. комиссий при оплате). Сравнение для разных карт: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

5. Не забудьте, что после открытия счета вы должны уведомить о нем российскую налоговую. Это можно сделать через личный кабинет на сайте nalog.ru, авторизовавшись через Госуслуги. Отдельное уведомление нужно подавать на каждый счет (не только на карточный), если у вас их несколько в одном банке, включая "технические" счета в белорусских и российских рублях. Уведомление налоговой об открытии счёта в банке за границей

Дополнения приветствуются, особенно по не упомянутым здесь банкам.

Другие темы:
Работают ли карты белорусских банков в Европе
Google/ApplePay для карт белорусских банков
Курс конвертации в банках Беларуси
Какие банки в Беларуси не под санкциями
Активация карт Visa/Mastercard в Беларуси
Банкоматы, пластиковые карточки в Беларуси
Нормативные документы и разъяснения ЦБ РФ по зарубежным счетам.

[arba1234]

Конечно, такой же. Другое дело, что гражданам других стран белорусские кариы нафиг не упали.

Вы знаете или Вам так КАЖЕТСЯ? РФ и РБ состоят в союзном государстве в котором многоие вопросы регулируются на двусторонней основе (как пример открытие счетов по паспорту РФ).
Про "нафиг не упали" в целом согласен , НО есть некоторые варианты когда это актуально - при наличии ограничений использования банковской системы в некоторых странах для "новых граждан".

[Bulat_]

Не нужно фантазировать. Никаких преимуществ состояние в Союзном государстве россиянам не дает. И вообше, конкретнее формулируйте ваш запрос.

[arba1234]

Не нужно фантазировать. Никаких преимуществ состояние в Союзном государстве россиянам не дает.

Про фантазии: Вы в какой-нибудь еще стране открыть банковский счет по внутреннему рос паспорту можете? Я лично таких стран не знаю.

И вообше, конкретнее формулируйте ваш запрос.

Запрос был конкретный: поступала ли инф об открытии (или в отказе , или в требовании доп документов) счетов в бел банках не гражданам РФ.
А за FAQ спасибо.

[Leeuw]

Вы в какой-нибудь еще стране открыть банковский счет по внутреннему рос паспорту можете?

Тогда почему в тарифах всех белорусских банков пишут именно про нерезидентов, а не граждан РФ? К тому же если человеку нужна работающая за границей карта, то, скорее всего, у него есть и загранпаспорт.

[Bulat_]

Тогда почему в тарифах всех белорусских банков пишут именно про нерезидентов

Ответ очевиден: все это заточено под граждан РФ, но нельзя же об этом прямо написать. До известных событий таких конских тарифов и не было.
Ну а если придет гражданин условного Гондураса, то он предъявит паспорт, по которому он въехал в РБ. Разумеется, это никак не внутренний гондурасский ID.
На этом флуд и офф предлагаю закончить.

[AReS77]

Подскажите, если открыть депозит в бнб на 3 месяца. Его можно досрочно забрать? Какие штрафы?

[Makov]

Его можно досрочно забрать?

Нет, нельзя.

[noev]

В БНБ есть комиссия за ведение счета при отсутствии оборота в течение 3-х календарных месяцев, предшествующих месяцу, в котором производится расчет, и наличии положительного остатка на счете.
Для нерезидентов: 5 BYN, но не более остатка денежных средств по счету на момент списания.
пункт 1.2.1 тарифов для физлиц.
Движением по счету считаются в том числе операции между своими продуктами.

[Bug1906]

Bulat_, исправьте пункт про БНБ

при оплате в тугриках выгоднее платить картой МС в евро, а визой - в долларах

.
Теперь у БНБ МС в евро самая невыгодная карта для оплаты в тугриках.
По умешьшению выгодности (в БНБ): Виза в долларах - МС в BYN - МС в долларах - МС в евро.
И 1-2-3 сейчас оформляют только в BYN.

[Bulat_]

И 1-2-3 сейчас оформляют только в BYN

Если есть еще дополнения, напишите. Основную тему я почти не смотрю.

[MyKenigsberg]

Bulat_, добавьте ещё, что в БНБ MasterCard (как виртуальные, так и физические) можно добавлять в приложение Swoo Pay, которое ставится на любой Андроид.

[Bug1906]

в БНБ MasterCard (как виртуальные, так и физические) можно добавлять в приложение Swoo Pay

Можно привязывать любые МС, независимо от банка-эмитента (кроме санкционных)

[alester]

В БНБ (Белорусский народный банк) первичное открытие счета стоит 250 бел. руб. Эту сумму можно не платить, если открыть в банке депозит минимум на 5000 бел руб. на 3 месяца.

Исправьте, так не работает.
Вчера общался с поддержкой банка, диалог ниже:

Правда ли, что я могу открыть депозит от 5000 и в этом случае не платить 250 BYN за выпуск карты?

БНБ-Банк, [05.07.2023 16:42]
Вы можете открыть депозит, но за выпуск карты Maxima Debet комиссия будет такая же - 250 BYN. После открытия первого продукта (если вы откроете депозит) вы в приложении сможете открыть счет бесплатно.
За выпуск физической карты будет взиматься комиссия.
Бесплатно в приложении можно выпустить только виртуальные карты.

[MyKenigsberg]

за выпуск карты Maxima Debet комиссия будет такая же - 250 BYN

Это специфика карты Maxima Debit. После открытия депозита можно открывать по ценам для резидентов все карты, которые можно открыть из приложения (и это кажется все, кроме Maxima Debit). Правда из пластика там остались только MasterCard 1-2-3 в BYN и Ultima Visa Infinite в USD.

[oldarhip]

Исправьте, так не работает.
Правда ли, что я могу открыть депозит от 5000 и в этом случае не платить 250 BYN за выпуск карты?

В FAQ написано правильно. Судя по вопросу, вы не поняли написанного. Стать клиентом можно тремя способами:
1) сделать какую-нибудь карту за "нерезидентскую" цену
2) заплатить 250 BYN за открытие текущего счета
3) положить безотзывной депозит от 5000 BYN на срок от 3 месяцев
Став клиентом, можно в приложении заказывать карты по спец. цене. Из-за отсутствия пластика конкретно сейчас это не очень интересно: есть MC 1-2-3 в BYN за 19,90, Visa Infinite в BYN/USD/EUR за 499 BYN, Белкарт (по большей части бесполезная) в BYN за 19,90. Ну и виртуалки MC во всех валютах и Visa в BYN.

Вы можете открыть депозит, но за выпуск карты Maxima Debet комиссия будет такая же - 250 BYN.

Maxima Debit выпускается только в отделении, в приложении её нет. То есть для неё нет низкой спец. цены для приложения, она всегда дорогая.

[sxis7719]

Maxima Debit выпускается только в отделении, в приложении её нет. То есть для неё нет низкой спец. цены для приложения, она всегда дорогая.

уже выпускается в приложении.
на днях получилось вот так:
регистрация нового клиента + на месте внесение на новый счёт через банкомат 300BYN
списали 250 BYN + 19,90 + 19,90
на выходе получил пластик:
две MC в USD/EUR
одну Белкарт Премиум в BYN
(ну и попутно 2 беспл.доп.счета в USD/EUR под вкусные курсы валют)

[sxis7719]

В БНБ есть комиссия за ведение счета при отсутствии оборота в течение 3-х календарных месяцев

уже понизили до 1го месяца,
будь то карточный или текущий (в любой валюте)

[Nud]

уже понизили до 1го месяца,

Откуда информация? В обновленных тарифах, действующих с 13 сентября, срок прежний - 3 месяца.

[sxis7719]

Откуда информация? В обновленных тарифах, действующих с 13 сентября, срок прежний - 3 месяца.

поправлюсь, сведениями от специалиста банка:
"касательно пяти рублей за ведение счетов. Оплата за календарный месяц за каждый счет. То есть.
У вас были деньги в сентябре на любом счете, и потом в течение трех месяцев не было движения, деньги (из свободных в пакете ваших продуктов) спишутся в январе с 1 по 10 число. за каждый неактивный счет".
получается в квартал за 2 спящих счета - 30byn , 3 спящих счета - 45 и т.д.

[Nud]

получается в квартал за 2 спящих счета - 30byn , 3 спящих счета - 45 и т.д.

Откуда такие расчеты? Если не было движения по счету в течение трех месяцев (например, октябрь-декабрь), то в январе (с 1 по 10 число) спишут именно 5 рублей по каждому неактивному счету (при наличии средств на каждом из этих счетов, естественно). И затем будут списывать по 5 рублей ежемесячно, если на счетах будут деньги, но не будет движения средств (списание комиссий в пользу БНБ не учитываются).
Чтобы не было списаний за ведение счетов достаточно раз в три месяца переводить между ними деньги туда-обратно.