FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

[Bulat_]

UPD 27.06.2023
В этой теме вопросы задавать не нужно, это FAQ и дополнения к нему. Основная тема: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

0. Денежная единица Беларуси - белорусский рубль (международный код - BYN). В обиходе именуется "рубль" или "белорусский рубль", а не "бын", "бин", "быр", "бубль", "зайчик", "белка" и т.п. По умолчанию под "руб" понимается белорусский рубль, если особо не обговорено, что речь идет о российских рублях.

1. Для открытия счета в большинстве банков вам потребуется белорусская сим-карта и внутренний российский паспорт. Рекомендуется показать также и загранпаспорт для правильной транслитерации имени и фамилии. Приложения банков и сотовых операторов желательно скачать заранее.
Тарифов без абонплаты в Белоруссии нет. Минимальная стоимость подключения для нерезидентов (с дорогим тарифом) - 20 бел. руб. Подключиться лучше к оператору life, сменив после отъезда тариф на "Старт" https://life.com.by/landings/tariff/start . Абонплата 3.90 бел. рублей в 30 дней. Однако, ее можно не платить ежемесячно: достаточно раз в 180 дней пополнять номер на минимальную сумму (например, 50 коп).
Другой вариант: тариф не менять, а отключить посуточное списание абонплаты и вывести по ЕРИП всю оставшуюся сумму. Если на счету денег недостаточно для ежемесячного списания, ничего списываться не будет. Если снова поедете в РБ, включите посуточное списание и получите день использования за ~50 копеек.
Роуминг подключен автоматически, смс будут приходить и при нахождении в России. Нужно учесть, что в некоторых странах Азии и Америки у life роуминг отсутствует!
Кроме того, есть смысл приобрести резервную сим-карту за 6 руб. (спишутся со счета). В случае выхода из строя основной сим-карты с ее помощью можно будет удаленно восстановить номер. https://life.com.by/services/number/reservedsim
Тема про выбор сим-карт: Sim карты в Беларуси, выбор оператора, E-Sim

На открытие карт и первичное их пополнение вам понадобятся наличные белорусские рубли. Не меняйте их в обменниках или в банке: курс покупки повсеместно занижен на 25%. Снимите их с карты МИР в банкомате, не берущем свою комиссию. Максимально можно снять 500 бел. рублей в каждом банке, подробнее Российская рублевая карта МИР в Беларуси

2. C 21.11.2022 вход в БНБ через Юнистрим не работает!
В БНБ (Белорусский народный банк) первичное открытие счета стоит 250 бел. руб. Эту сумму можно не платить, если открыть в банке депозит минимум на 5000 бел руб. на 3 месяца. При этом автоматически открывается счет в в белорусских рублях, и для этого Вам нужно будет указать белорусский номер. Сразу после этого вы можете залогиниться в приложении imbanking https://imbanking.by/, вводя белорусский телефон и серию и номер внутреннего паспорта РФ без пробелов (в поле, где просят местный ID-номер). Приложение позволяет открыть виртуальные и заказать пластиковые карты по внутренним тарифам, а не по завышенным для нерезидентов.
Проще всего открыть бесплатные виртуальные MC 1-2-3 в бел. рублях. Однако, нужно учитывать, что Google pay в Белоруссии не работает (но работает Apple pay). Вместо него можно использовать Samsung pay, Swoo pay. В приложении можно заказать пластик, и только после этого можно обратиться к операционисту для оформления срочного выпуска.
Кэшбек начисляется только по картам в бел. рублях. Система Mastercard, при оплате в тугриках по уменьшению выгодности: Виза в долларах - МС в BYN - МС в долларах - МС в евро.
Срочный выпуск любой карты - дополнительно 79.90 BYN. Отправка почтой в Россию - 249 BYN. Пластик, заказанный со срочностью до 10:10 в рабочие дни, можно получить в тот же день, только в отделении на пр. Независимости, 87а после 16 часов. Заказанный позже - на следующий день после 16.00, исключая выходные. Не срочный выпуск - 2-3 рабочих дня.
Пополнять валютные карты нужно не напрямую, т.к. курс конвертации между счетами и между картами заметно отличается. Необходимо открыть счета в нужных валютах и пополнять их, а потом уже со счетов переводить на карты. Про пополнение из России см. ниже.

Альфа-банк. Открытие счета 250 BYN, срочный выпуск карты 40 BYN, страховка 60 BYN (можно отказаться).
Для Альфа банка для счета в $ лучше MasterCard, для EUR - Visa. Пакет определяет сколько будет стоит обслуживание карты: например, Classic за 4.90 BYN в месяц, но можно и бесплатно. если держать депозит.
На следующий день после 15.00 часов вы сможете забрать карту и после активации сконвертировать на нее BYN по курсу банка или спец курсу. Переводить в Альфу РБ можно рубли с карты МИР на Белкарт по номеру карты. Сначала придет по плохому курсу, через 2-3 дня пересчитают по курсу МИР. Важное отличие от всех остальных Белкарт: Альфа ничего не дает делать с переведенными средствами до клиринга, то есть примерно 3 рабочих дня!
Можно переводить Альфа РФ или ВТБ BYN - Альфа РБ BYN через валютный перевод (резидент, на номер счета IBAN Белкарты), займет часа 4.

Относительно дешево и быстро можно получить карту в Белагропромбанке: MC Standard на 6 лет за 40 бел. руб. + 15 за срочность в течение 2 банковских дней. Неснижаемый остаток - 15 BYN, 50 долларов или евро в зависимости от валюты счета.

Цептер-банк. Можно заказать карту онлайн, затем получить лично: https://zepterbank.by/personal/cards/visa_russia/

Подробный обзор остальных банков: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси Учтите, что сведения по ним могут устареть. Все меняется очень быстро, поэтому перед тем, как задать вопрос, почитайте хотя бы несколько последних страниц темы.

3. Для пополнения счетов из России по нормальному курсу потребуется открыть виртуалки системы Белкарт-МИР, причем не в любом банке. Самый простой способ - открыть карту Белинвестбанка. Это можно сделать даже удаленно, подробная инструкция тут Re: Пополнение банковского счета в Беларуси из России
UPD: возможность перевода по ЕРИП в большинство банков из БИБ прикрыли! Тестируйте на небольшой сумме.
Эту карту пополняете из России по номеру через любое банковское приложение. Деньги приходят сразу, но по плохому курсу - более 33 руб. за бел. руб. Через пару дней происходит коррекция и пересчет по курсу ПС МИР, на данный момент - около 27 руб. https://mironline.ru/support/list/kursy_mir/
Полученные деньги переводите на счет в любом белорусском банке по системе ЕРИП (аналог российской СБП). Лимит на пополнение - 1000 бел руб. за последние 30 дней. Также можно открыть бесплатную виртуалку в Технобанке, там лимит 1000 бел. руб. в месяц. В Альфе - 4600 в неделю, в Статусе - эквивалент 1000 долларов в сутки. Нет лимита на пополнение у Цептера, Паритета, ВТБ. Про другие банки нужно уточнять, т.к. коррекция по курсу МИР может не происходить и используется заниженный курс банка!
Карты Белкарт можно использовать и в России, виртуальные - с помощью приложения Белкарт pay (поддерживает не все банки).

Другие варианты пополнения обсуждаются в теме Пополнение банковского счета в Беларуси из России , но не все из них, перечисленные в шапке, актуальны.

4. VISA или Mastercard. Если вы планируете платить не в долларах и не в евро, то нужна карта, у которой валюта совпадает с расчетной валютой банка с платежной системой. Традиционно расчет по Visa идет в долларах, а MasterCard - в евро, но бывают исключения. Расчетные валюты белорусских банков:
FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

В среднем выгоднее для оплаты в "иных валютах" долларовые Visa (при условии совпадения валюты карты и расчетной и отсутствии у банка доп. комиссий при оплате). Сравнение для разных карт: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

5. Не забудьте, что после открытия счета вы должны уведомить о нем российскую налоговую. Это можно сделать через личный кабинет на сайте nalog.ru, авторизовавшись через Госуслуги. Отдельное уведомление нужно подавать на каждый счет (не только на карточный), если у вас их несколько в одном банке, включая "технические" счета в белорусских и российских рублях. Уведомление налоговой об открытии счёта в банке за границей

Дополнения приветствуются, особенно по не упомянутым здесь банкам.

Другие темы:
Работают ли карты белорусских банков в Европе
Google/ApplePay для карт белорусских банков
Курс конвертации в банках Беларуси
Какие банки в Беларуси не под санкциями
Активация карт Visa/Mastercard в Беларуси
Банкоматы, пластиковые карточки в Беларуси
Нормативные документы и разъяснения ЦБ РФ по зарубежным счетам.

Последний раз редактировалось Bulat_ 02 июл 2023, 19:03, всего редактировалось 39 раз(а).

[Phenazone]

Добрый день,

нужно поправить по Альфе стоимость срочного выпуска 30 BYN а не 40, никакой страховки нет и не предлагают даже... (оформлял вчера).

[rom-x]

БНБ:

В приложении можно заказать пластик, и только после этого можно обратиться к операционисту для оформления срочного выпуска.

Видимо зависит от отделения или сотрудника, так как у меня открытие депозита и оформление выпуска карты происходило сразу не отходя от сотрудника банка.

[Bug1906]

нужно поправить по Альфе стоимость срочного выпуска 30 BYN а не 40

Стоимость срочного выпуска зависит от города оформления и пакета услуг.
И вам про это уже писали.

[nbm71]

Подскажите по картам BSB, в шапке указано, что расчётная валюта по VISA и Mastercard, является $. на сайте, 34-35 стр. , как я понимаю, ровно наоборот. А именно для VISA Евро, MASTERCARD $ . Или я не правильно вижу?
https://www.bsb.by/files/2021/Edinyiy_d ... lits_3.pdf

Последний раз редактировалось nbm71 11 фев 2023, 22:49, всего редактировалось 1 раз.

[oldarhip]

в шапке указано, что расчётная валюта по VISA и Mastercard, является $. на сайте, 34-35 стр. , как я понимаю, ровно наоборот

Раньше по обеим ПС в BSB был USD. Очевидно, поменяли. Теперь и по общему документу, и по отдельным (https://www.bsb.by/files/2019/Metodika_ ... ercard.pdf и https://www.bsb.by/files/2019/Metodika_ ... a_visa.pdf) получается, что расчетная валюта по Visa у них EUR, а по MasterCard - USD. Прямо как в Альфе.

[Zota5]

Есть 2 основных способа пополнения счетов в BYN:
1) Через перевод с российской карты на Белкарт. Смотрим курс системы МИР (через которую идет перевод): 25,6698 (+4% к биржевому курсу)
2) Открыть счет в Росийском банке ВТБ, получить доступ в приложение. Из приложения открыть счет в "ВТБ мои инвестиции" (ходить никуда не надо), отправить туда российские рубли через приложение банка ВТБ , купить по биржевому курсу белорусские рубли. Далее единственная сложность - нужно подойти в отделение ВТБ и оставить заявление на то, чтобы привязать счет в BYN у ВТБ инвестиции к счету в BYN в банке ВТБ (предварительно через приложение открыв счет в BYN).
Далее от ВТБ инвестиции (там тоже есть приложение) - выводите купленные BYN на счет в банке ВТБ (счет тоже в BYN). И отправляете валютным переводом по реквизитам любого банка Белорусь, комиссия будет 1%. Я утром сегодня отправил перевод с ВТБ, днем он уже был в банке Белоруссии.

Теперь сравниваем на сегодня:
курс ПС МИР 25,6698
курс биржи 24,67
МИР накручивает 4% к биржевому курсу. В случае со схемой ВТБ, Вы теряете только 1% комиссии за перевод. Т.е. 4-1 = 3% выигрываете.

по схеме из пункта 2:
Плюсы: курс ниже, нет ограничений на перевод в месяц (1000 BYN в случае использования банка Белинвестбанк)
Минусы: на бирже можно покупать "лотами" - 1 лот это 1000 BYN. Т.е. Вы можете купить BYN кратно 1000.

Скажите, 2-й способ ещё рабочий? И можно ли его использовать для перевода большой суммы (~30тыс$)?

[Bulat_]

Есть отдельная тема про пополнение. Здесь писать не нужно.

[Chesser]

МТБанк - EUR - EUR

Устарело. По MC через доллар теперь.
Аналогично анонсировано в БНБ.

[Bulat_]

Про конвертации есть отдельная тема. Это FAQ, не нужно его захламлять.

[Natalianov]

20 марта (в 11 ч) оформляла срочный выпуск карты VISA в USD в отделении БНБ в ТЦ Тиволи в Минске - срочный выпуск теперь стоит 19,90 BYN, смс о готовности карты получила в 10 ч 21 марта, все оформила очень быстро, удобное приложение.

[oldarhip]

срочный выпуск теперь стоит 19,90 BYN

Опечатка? В текущих тарифах срочный выпуск 79,90 BYN для нерезидентов.

[Natalianov]

Друзья, нет, не опечатка ))). Сама удивилась!

[AleksandrAl]

Наталья, спасибо за инфо. Можно попросить Вас подробнее рассказать! Возможно появились новые вводные? Надо ли заранее оформлять заявку в режиме онлайн? Позволяет ли по-прежнему банк пополнять счёт из России? Что именно надо иметь с собой при оформлении? Спасибо.

[Natalianov]

Других изменений нет в БНБ. Записаться можно через Earlyone. Когда пришла в банк (раньше, чем записалась), народу передо мной никого не было.
Все оформление 10 минут. Сразу дали бумажку на получение карты на завтра после 11-30. Про пополнение из РФ не уточняла, планирую через Белкарт-Мир другого банка РБ. При себе нужна симка с белорусским номером, заранее скачать приложение imbanking, паспорт РФ, загранпаспорт тоже давала для правильного указания транслитерации.

[Bug1906]

Друзья, нет, не опечатка ))).

Вопрос в другом - какую именно карту вы оформили?

карты VISA в USD

на сайте БНБ нет карт VISA в USD, доступных к оформлению.

[oldarhip]

на сайте БНБ нет карт VISA в USD, доступных к оформлению.

Одна есть: https://bnb.by/o-lichnom/bankovskie-kar ... kartochki/ Дурацкий фильтр отделяет её от остальных "расчетных".

[MudriyTigra]

Сегодня делала валютную карту в Альфа банке РБ, стоит 250 беларусских рублей, есть еще страховка от которой отказалась. Можно сделать именную карту на доллары и евро - на следующий день забрать. Если делать не именную - то только на 1 валюту, ее и сделала, выдается сразу, активируется на месте.
Активация происходит через приложение, и после просмотра баланса в банкомате дает пользоваться сразу.
Привязка и активация доступна по российскому номеру телефона, поэтому специально оплачивать и держать активную беларусскую симку не надо.
Если оплачивать с нее в любой другой валюте (не долларах) конвертация будет через китайские юани и потом уже в нужную валюту (лиры, песо и тд) - эти нововведения с сегодняшнего дня. Переводы с российской карты на валютную так же через беларусскую карту, перевод идеи около 3х дней, сделали сразу виртуальную в приложении так же доступна сразу.

[Habsurfer]

Сегодня не смог оформить карты в БНБ
Из наличия в валюте только премиальные за 799 , из обычных есть пластик в белорусских рублях
В итоге в Альфа банке оформил за 250 плюс 30 за срочный выпуск. Там же белкарт цифровую в byn для пополнения.
13 апреля проверил в Литве - карты работают

[arba1234]

В FAQ ничего нет про открытие бел карт нерезидентам РБ НЕ из РФ. Порядок такой же или есть особенности ?
В БНБ не вижу вообще никакого пластика не в БИН кроме премиальных- плохо смотрю или БНБ действительно только цифровые?

Последний раз редактировалось arba1234 15 апр 2023, 11:39, всего редактировалось 1 раз.

[Bulat_]

Конечно, такой же. Другое дело, что гражданам других стран белорусские кариы нафиг не упали.